Стратегия управления развитием филиальной сети банка

Введение
За последние годы Сбербанк стал крупнейшим и наиболее значимым финансовым институтом Центральной и Восточной Европы, а также одним из заметных участников мирового финансового рынка. Этот рост происходил на фоне исключительно динамичного развития российского банковского рынка. Возможности и потенциал развития Банка будут и в дальнейшем определяться во многом наличием сильных конкурентных позиций на российском финансовом рынке, который в среднесрочной перспективе будет оставаться одним из самых быстрорастущих и привлекательных в мире.
Даже с учетом различных сценариев последствий текущей нестабильности на международных финансовых рынках российский рынок в среднесрочной перспективе будут характеризовать: высокие темпы роста и значительный размер. Среднегодовые темпы роста объемов банковского сектора России на период до 2014 года прогнозируются в зависимости от сценария на уровне от 18 до 24%. При этом к 2014 году объем активов банковского сектора составит порядка 70 — 80% по отношению к ВВП, что существенно ниже многих международных аналогов и свидетельствует о наличии большого потенциала для дальнейшего роста. В итоге к 2014 году российский рынок по объему чистых доходов будет сопоставим с совокупным рынком восточноевропейских стран, примерно равен рынку Индии, в несколько раз будет превышать другие крупные быстрорастущие рынки (например, Турции) и составлять примерно одну треть от рынка Китая; высокая рентабельность операций. По соотношению рентабельности капитала и его стоимости рынок России сопоставим с наиболее привлекательными развитыми рынками и превосходит практически все крупные быстрорастущие рынки мира. Ожидается, что, несмотря на некоторое сокращение маржи по основным продуктам, российский банковский рынок и к 2014 году останется привлекательным по этому показателю; тенденция к консолидации банковского сектора. Сегодня банковский рынок характеризуется низкой концентрацией активов — на долю пяти крупнейших банков приходится немногим более 40% активов, что существенно меньше, чем в странах с более развитым финансовым сектором. Большое количество средних и мелких игроков совокупно контролируют от 30 до 40% рынков отдельных банковских продуктов. Неизбежный процесс консолидации рынка создаст, с одной стороны, очевидные возможности для более крупных участников рынка, а с другой стороны, в итоге приведет к повышению уровня конкуренции, что благоприятно скажется на качественных характеристиках работы сектора в целом. Кризисная ситуация в экономике, вероятно, увеличит темпы и масштабы консолидации сектора.
Эти тенденции и обуславливающие их факторы носят долгосрочный характер, что позволяет говорить о том, что финансовый рынок Российской Федерации будет структурно привлекательным не только до 2014 года, но и в последующие 5 — 10 лет. Все это определяет огромный потенциал развития Сбербанка как в контексте российского рынка, так и в международном масштабе.
На сегодняшний день Сбербанк является абсолютным лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов. Масштаб и устойчивость Банка особенно явственно проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках. За последние годы Банком проведена большая работа, которая обеспечила окончательное формирование четырех основных групп конкурентных преимуществ Банка.
Сегодня Сбербанк — это место работы для более 240 тысяч человек. От профессионализма и мотивации каждого из них зависит наш общий успех в достижении поставленной цели — стать одной из лучших в мире финансовых компаний. Стратегические преобразования Банка во многом связаны с сотрудниками и развитием филиальной сети. Расширение продуктовой линейки и повышение качества обслуживания в филиалах банка требуют новых знаний и навыков, большей эффективности и ориентированности на клиента. В связи с этим постепенно развивается корпоративная культура, которая подталкивает людей к гармоничным изменениям — как в работе, так и в образовании, спорте и творчестве. Главное, к чему компания стремится в своей политике по отношению к сотрудникам: сформировать в Банке новую философию труда, которая стимулировала бы стремление к постоянному совершенствованию и личную заинтересованность в достижении общего успеха.
На фоне среднесрочного потенциала развития рынка, складывающихся в последнее время кризисных явлений на финансовых рынках и текущей ситуации внутри Банка перед Банком встает ряд принципиальных вызовов и угроз. Однако существующие конкурентные позиции Банка на рынке и его потенциал развития в сочетании со структурно привлекательными особенностями российского рынка банковских услуг позволяют говорить о том, что в случае реализации сценария «модернизации» возможны очень динамичные рост и развитие, опережающие показатели банковской системы в целом.
Текущее состояние российского финансового рынка, с одной стороны, располагает к выбору сценария «модернизации», поскольку для Сбербанка по сравнению с остальными конкурентами существует большее «окно возможностей». Это обуславливает необходимость принятия решения о пути развития Банка уже сейчас, поскольку задержка с принятием решения о модернизации потребует в дальнейшем существенно большего объема усилий и затрат.
Актуальность темы совершенствования механизмов управления Банка определила постановку цели дипломного проекта, которая состоит в разработке и методических основ стратегии управления развитием филиальной сети Сбербанка РФ с использованием новых инструментов управления (ПСС Сбербанка).
Поставленная цель предопределила решение следующих задач:
- Анализ теоретических основ развития филиальной сети Сбербанка РФ
- Анализ роли и места филиальной сети банка в реализации его стратегии
- Анализ модели управления бизнесом в филиалах банковской сети
- Анализ производственной системы Сбербанка (ПСС), истории и целей возникновения системы, основных ее направлений
- Описание практики внедрения ПСС в каналы филиальной сети, в том числе анализ взаимосвязи процессов как инструмента управления филиалами.
Объектом исследования является производственная система Сбербанка (ПСС), а предметом - экономические отношения, возникающие в ходе внедрения в практику управления филиальной сетью ПСС.
Структура дипломного проекта обусловлена целью, объектом и предметом исследования и выстроена в соответствии с поставленными научными задачами. Проект состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений. Объем работы – ___ страниц без приложений, включая __ рисунков и ___ таблиц.

Введение 3
Глава 1.Теоретические основы развития филиальной сети 7
1.1. Роль и место филиальной сети банка в реализации его стратегии 7
1.2. Управление бизнесом в филиалах банковской сети 26
1.3. Стандарты сервиса и клиент-ориентированность в банковской среде 36
Выводы 41
Глава 2. Производственная система Сбербанка (ПСС) 41
2.1. История и цели возникновения системы 41
2.2. Описание основных направлений системы 43
2.3. ПСС как новая жизнь банка 64
Выводы 66
Глава 3. Внедрение ПСС в каналы филиальной сети. От теории к практике. 68
3.1. Начало внедрения ПСС в Московском Банке СБРФ 68
3.2. Оптимизация работы филиальной сети 70
3.3. Взаимосвязь процессов как инструмент управления филиалом 76
3.4. Доски визуализации как основа бизнеса 86
Выводы 92
Заключение 94
Список литературы 97

Актуальность темы совершенствования механизмов управления Банка определила постановку цели дипломного проекта, которая состоит в разработке и методических основ стратегии управления развитием филиальной сети Сбербанка РФ с использованием новых инструментов управления (ПСС Сбербанка).
Поставленная цель предопределила решение следующих задач:
- Анализ теоретических основ развития филиальной сети Сбербанка РФ
- Анализ роли и места филиальной сети банка в реализации его стратегии
- Анализ модели управления бизнесом в филиалах банковской сети
- Анализ производственной системы Сбербанка (ПСС), истории и целей возникновения системы, основных ее направлений
- Описание практики внедрения ПСС в каналы филиальной сети, в том числе анализ взаимосвязи процессов как инструмента управления филиалами.
Объектом исследования является производственная система Сбербанка (ПСС), а предметом - экономические отношения, возникающие в ходе внедрения в практику управления филиальной сетью ПСС.

1. Стратегия развития Сбербанка России на период до 2014 года
2. Бюллетень банковской статистики (http://www.cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=BBS).
3. Федеральная служба государственной статистики. Статистические сборники (http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/rosstatsite/main/publishing/catalog).
4. Лобанова Т.Н. Банки: организация и персонал. Современная концепция управления. Специализированный обучающий кейс-курс. М.: БДЦ-пресс, 2006.
5. Тосунян Г.А. Год великого перелома (Идея банкизации России от замысла до воплощения). — М.: Банк Пресс, 2007.
6. Бреслав Е., Голуба И. 7 нот бизнеса. Настольная книга руководителя. — М.: Эксмо, 2009.
7. Апрелев К.Н. Организация и осуществление межрегиональных сделок с коммерческой недвижимостью при развитии региональных сетей: опыт работы с банками // Имущественные отношения в РФ. 2008. № 7. С. 60.
8. Белоцветов А.А. Опыт приведения процессов создания кассовых подразделений банков к единым стандартизированным схемам.// Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2009. - № 3.
9. Борисов А. Создание региональной сети компаний финансового сектора. Специально для Bankir.Ru (http://www.bankir.ru/technology/article/1374496).
10. Борисова Н.К. Необходимость стандартизации банковской деятельности очевидна. // Банковский ритейл. – 2010. - №5.
11. Зарщиков А. Рейтинг систем Интернет-банкинга // Финанс. — 2010. — № 14 (19 апр.).
12. Инюшин С.В. Эффективное развитие сети кредитующих подразделений коммерческого банка // Банковское дело. 2008. № 7. С. 91.
13. Логвинова Н. Купить? Арендовать? Построить? // Банковское обозрение. 2007. № 8 (http://www.bankir.ru/technology/article/1374157).
14. Марасеева А. Ю. Клиентоориентированная модель обслуживания в банковском сервисе // Проблемы современной экономики. – 2010. - №4 (36)
15. Морозова Т.Ю., Минаева Т.С. Разработка эффективной стратегии банка// Управление в кредитной организации. – 2011. - №7
16. Мосюрчак В. ПСС — код изменений Сбербанка // Сбережения. – 2008. - 29.12
17. Оценка реализации стратегии развития банковской сети. // О.Н. Ломакина, ОАО «Россельхозбанк», Ивановский региональный филиал, отдел кредитования малого бизнеса, экономист, А.А. Валинурова, Ивановский государственный химико-технологический университет, Институт управления финансов и информационных систем, кафедра финансов и кредита, доцент, к.э.н. "Управление в кредитной организации", №6, 2011 года
18. Региональная экспансия банков // Банковский ритейл. 2008. № 1. С. 24.
19. Токарева М. Обзор основных проблем развития филиальной сети// Bankir.Ru. – 2012.
20. Тоцкая Э. Как привлечь и удержать клиента без скидок? // Реальный Бизнес — стратегия и тактика успеха. — 2008. — № 6.
21. Сбережения. ГАЗЕТА СОТРУДНИКОВ АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ // 29 декабря 2011 года