Технологии и программные средства реализации инновационных проектов в банковской сфере (ОАО "МДМ БАНК")

В современных условиях развитие банковского бизнеса неразрывно связано с автоматизацией, внедрением новейших технических средств и передовых банковских технологий по продвижению на рынок банковских продуктов и услуг, а также с поиском инструментов, повышающих привлекательность банковских услуг, чему способствуют инновации.
Банковская инновация - это реализованный в форме нового банковского продукта или операции конечный результат инновационной деятельности банка. Однако, банковской инновацией не могут считать банковский продукт или операцию, которые являются новыми только для данного банка, но которые уже давно реализованы в других банках.

Введение 6
Глава 1. Теоретико – методологические основы специфики инноваций и их влияние на развитие мирового и российского банковского бизнеса 9
1.1 Тенденции и этапы внедрения инноваций в современных условиях 9
1.2 Сущность и классификация банковских инноваций 12
1.3 Сущность инновационной деятельности банка, способствующей повышению его эффективности и конкурентоспособности в современной открытой экономике 19
Глава 2. Анализ технологий и программных средств реализации инновационных проектов (на примере ОАО "МДМ БАНК") 29
2.1 Анализ деятельности ОАО "МДМ БАНК" 29
2.2 Опыт развития инфокоммуникационных технологий как наиболее перспективных инноваций банковского бизнеса ОАО "МДМ БАНК" 41
Глава 3. Разработка направлений повышения эффективности реализации инновационных проектов в ОАО "МДМ БАНК" 52
3.1 Обоснование выбора метода оценки эффективности деятельности банка 52
3.2 Разработка модели управления инновационной деятельностью банка 58
3.3 Перспективы внедрения модели управления операционным риском в ОАО "МДМ БАНК" 65
Заключение 77
Список использованных источников 80
Приложения…………………………………………………………………………86

1.1 Тенденции и этапы внедрения инноваций в современных условиях

Сегодня наибольшее распространение в банках получили следующие виды инновационных изменений:
- Изменение структуры и вида банковского учреждения: многоканальная деятельность с сочетанием новых и традиционных технологий и инструментов, самообслуживания, дистанционное обслуживание, телефонные центры;
- Виртуальные банковские и финансовые технологии: управление банковскими счетами, наличные расчеты, электронная подпись, заключение договоров;
- Комплексное использование новых информационных и коммуникационных технологий для электронного и смешанного (традиционного и нового) маркетинга;
- Новые возможности внутреннего контроля и аудита;
- Изменения в квалификации рабочих: продукт-менеджер, консультант, специалист по трансакций и консультаций.
...

1.2 Сущность и классификация банковских инноваций

Инновационная политика банка представляет собой последовательную систему мер, направленных на достижение долгосрочных целей развития. Эти меры связаны с внедрением инновационных методов работы, новых банковских продуктов и услуг для усиления и расширения клиентской базы и повышения стратегической конкурентоспособности банка.
Как правило, под инновацией (нововведением) понимается объект (продукт), внедренный в хозяйственную деятельность в результате научного исследования или сделанного открытия, качественно отличный от предыдущего аналога.
Чаще всего выделяют внутренние (направленные на непосредственное использование в пределах организации) и внешние инновации.
Внутренние инновации касаются собственно технологических, реорганизационных аспектов и реализуются субъектом рынка для преобразования уже сложившихся взаимоотношений, составляющих административно-управленческую систему.
...

1.3 Сущность инновационной деятельности банка, способствующей повышению его эффективности и конкурентоспособности в современной открытой экономике

Функционирование банковского учреждения представляет собой сложный многофакторный комплекс взаимосвязанных процедур, сгруппированных в многочисленные дифференцированные процессы. Каждый процесс регулируется определенным набором методологических материалов, а промежуточный результат протекания процесса сопровождается документами. Отдельные банковские процессы отвечают за определенный результат целого механизма, поэтому должны быть согласованы между собой. Все банковские процессы можно условно сгруппировать по принципу применения их финальных результатов, вследствие чего предлагается классифицировать их на внешние и внутренние. Внешние процессы имеют целью удовлетворить рынок потребителей услуг, а внутренние - обеспечивают непрерывное функционирование механизма создания и вывода на рынок продуктов деятельности.
...

2.1 Анализ деятельности ОАО "МДМ БАНК"

МДМ Банк — один из первых частных банков России. Основанный в 1990 году, за более чем 20 лет своей истории он завоевал лояльность миллионов розничных и корпоративных клиентов, вошел в число крупнейших банков России по ряду ключевых показателей, таких как размер собственного капитала, объем активов и депозитов физических лиц.
В составе акционеров МДМ Банка — ведущие международные финансовые организации: Международная финансовая корпорация (IFC), Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), немецкий банк развития DEG. Также в состав акционеров банка входят крупнейшие в России и СНГ инвестиционные компании — фонд прямых инвестиций Russia Partners (Siguler Guff & Company) и Troika Capital Partners.
МДМ Банк сегодня — это динамичный финансовый институт, активно участвующий в развитии экономики и финансовой системы страны. Более 200 отделений банка работают в 118 городах в Европейской части России, на Урале, в Сибири и на Дальнем Востоке.
...

2.2 Опыт развития инфокоммуникационных технологий как наиболее перспективных инноваций банковского бизнеса ОАО "МДМ БАНК"

В 2013 г. МДМ БАНК oриентируется нa следующие ключевые нaпрaвления:
- Удержaние и пoвышение пoкaзaтелей эффективнoсти, дoстигнутых в 2012 г.;
- Нaрaщивaние oбъемoв бизнесa для увеличения рынoчнoй дoли и зaкрепления присутствия в приoритетных региoнaх;
- Дaльнейшaя реaлизaция мерoприятий пo перехoду нa клиентo- и сегментooриентирoвaнную мoдель предлoжения прoдуктoв и oбслуживaния клиентoв;
- Рaзвитие сети устрoйств сaмooбслуживaния и дистaнциoнных кaнaлoв oбслуживaния;
- Oткрытие oкoлo 70 нoвых тoчек прoдaж;
- Дaльнейшaя мoдернизaция ИТ-инфрaструктуры.
Ключевoй зaдaчей МДМ БАНК в 2012 г. в oблaсти упрaвления кредитными рискaми являлoсь удержaние кaчествa кредитнoгo пoртфеля нa дoкризиснoм урoвне.
В рaмкaх мoдификaции кредитнoй стрaтегии зaвершен перевoд скoрингoвoй системы принятия кредитных решений нa пoведенческий и интегрaльный скoринг.
...

3.1 Обоснование выбора метода оценки эффективности деятельности банка

В российском банковском сообществе под эффективностью понимают, как правило, рентабельность бизнеса. Вершиной анализа банков считается анализ финансовых коэффициентов, таких как ROE, ROA и т.д., а также единственного коэффициента эффективности - cost/income ratio.
Несмотря на активную критику за рубежом подхода финансовых коэффициентов, подменяющего комплексный анализ эффективности, он продолжает повсеместно применяться в России. Используемый подход к оценке эффективности не позволяет учитывать такие ее характеристики как многофакторность, относительность и стохастичность. Наконец, у отечественных специалистов имеются проблемы совместимости результатов анализа эффективности на основе российских и зарубежных данных [5, с. 34, с. 76].
Сегодня в экономическом анализе применяется большое число концепций эффективности.
Различаются два типа эффективности: техническая эффективность и эффективность распределения.
...

3.2 Разработка модели управления инновационной деятельностью банка

Новой тенденцией развития мировой банковской системы в XXI веке некоторые исследователи считают виртуализацию. Использование в банках преимуществ Интернета было мотивировано стремлением к приобретению новых возможностей информационного обслуживания, проведения трансакций, улучшение качества дистрибуции и повышения лояльности клиентов в условиях растущей конкуренции. Результатом стала идея создания новой модели банка, который позиционирует себя как интернет-банк (или сетевой) по одной из стратегий: 1) банк типа internetonly или virtual bank - 22 традиционный банк, который активно развивает направление интернет-банка. К первому типу виртуальных банков относятся, например, First Internet Bank of Indiana (Первый интернет-банк Индианы, США) и FirstE - European internetonly bank.
...

3.3 Перспективы внедрения модели управления операционным риском в ОАО "МДМ БАНК"

Используемую банком технологию оценки заемщиков (физических лиц) предлагается модернизировать следующим образом – система должна состоять из двух аналитических блоков: блока анализа данных и блока принятия решений. В блоке анализа системы осуществляется анализ данных о заемщиках банка, о выданных кредитах и истории их погашения.
...

Заключение

Современные тенденции на мировом рынке банковских услуг свидетельствуют, что главное внимание ведущих западных банков сфокусирована, в первую очередь, на изменении структуры и имиджа банка. Так появляются новые организационные структуры, меняется методология взаимоотношений с клиентами и принципы управления офисами, менеджерам отделений предоставляются отдельные дополнительные полномочия и права. Американский финансовый институт Washington Mutual с целью коренного изменения своего вида создает себе имидж «антибанковские банка».
...

1. Антонов К.А. Развитие систем дистанционного банковского обслуживания: Тезисы доклада на IY международной научно-практической конференции «Факторы развития экономики России». – Тверь: ТвГУ. – 2012. – с.133-134.
2. Антонов К.А. Экономическая эффективность внедрения и использования систем дистанционного банковского обслуживания в российских банках //Банковские услуги. – 2013. – №6. – с.27-33
3. Банки на развивающихся рынках: В 2-х томах. Т. 1. Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам / Диана МакНотон, Дональд Дж. Карлсон, Клайтон Таунсенд Дитц и др.; Пер. с англ. — М.: Финансы и статистика, 2013.
4. Банки на развивающихся рынках: В 2-х томах. Т. 2. Интерпретирование финансовой отчетности / Крис Дж. Барлтроп, Диана МакНотон; Пер. с англ. - М.: Финансы и статистика, 2013.
5. Банковские системы развитых стран / Г.Н. Щербакова.- М.: Экзамен, 2012.
6. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для вузов / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012.
7. Банковское дело: учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина – М.: Финансы и статистика, 2012. – 672 с.
8. Баторова А. Анализ клиентской ресурсной базы: метод измерения вариации признака // Банковские технологии. – 2012. – № 5. – С. 28–31.
9. Батракова, Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов / Л.Г. Батракова — М.: Издательская корпорация «Лотос», 2013.
10. Безделев, В.А. Основные направления внедрения финансовых инноваций в системе продвижения банковских продуктов [Текст] / В.А. Безделев // Вестник ОГУ. – 2012. – № 3 (23).
11. Безделев, В.А. Развитие инновации как категории в кредитных организациях [Текст] / В.А. Безделев // Наука и образование в России и за рубежом : сб. ст. по материалам международ. науч. конф. – М., 2012. – Вып. 3
12. Бирман, Г., Шмидт, С. Экономический анализ инвестиционных проектов / Пер. с англ. под ред. Л.П. Белых. — М.: Банки и биржи ЮНИТИ, 2012.
13. Браун, С.Д. Количественные методы финансового анализа. / С.Д. Браун, М.П. Крицмен — М.: ИНФРА-М, 2012.
14. Буевич, С.Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности: Учебное пособие. / С.Ю. Буевич, О.Г. Королев — М.: КНОРУС, 2013.
15. Владиславлев Д. Н. Энциклопедия банковского маркетинга. – М.: Ось-89, 2012. – 256 с.
16. Гаврилов Д. А. Оценка эффективности банковской рекламы // Банковское дело. – 2012. – № 6. – С. 61–65.
17. Гайдунько Д. В. Маркетинговый анализ клиентской базы банка: автореф. дис… канд. экон. наук. – М., 2012. – 157 с.
18. Головин Ю. В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 456 с.
19. Голубев А. С. Мониторинг региональных долей банка и оценка потенциальных возможностей его развития в новых регионах обслуживания // Маркетинг в России и за рубежом. – 2012. – № 5. – С. 70–77.
20. Грюнинг, X., Брайовин Братанович, С. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском / Пер. с англ.; вступ. сл. д.э.н. К.Р. Тагирбекова. — М.: Весь Мир, 2013.
21. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / [ВЗФЭИ]; Кол. авт.: Е.Ф. Жуков и др.; Под ред. Е.Ф. Жукова. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ, 2012.
22. Деятельность коммерческих банков: учеб. пособие / Под ред. А. В. Калтырина – Ростов н/Д.: Феникс, 2013. – 384 с.
23. Егорычева С.Б. Инновационные стратегии банков в сфере коммуникаций с клиентами / С.Б. Егорычева // Научные записки МЭБИК за 2012 год. Сборник научных статей. Выпуск IX. – Курск : Изд-во Курского института менеджмента, экономики и бизнеса, 2013. – С. 14-18
24. Жарковская, Е.П. Банковское дело : Уч. пособие / Е.П. Жарковская, 2013. – 287с.
25. Жарковская, Е.П. Банковское дело: Учебник / Е.П. Жарковская, 2013. – 476с.
26. Завгородняя, Т.В. Банковский менеджмент и маркетинг: Уч. метод. Комплекс / Т.В. Завгородняя, 2011.-35с.
27. Зубченко Л. А. Новые тенденции в развитии банковского маркетинга [Текст] / Л.А. Зубченко // Маркетинг в России и за рубежом. – 2013. – №3. – С. 7-11.
28. Иванов А. Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 176 с.
29. Ичникова, А.В. . Банковские операции. / А.В. Ичникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева — М.: Форум, 2012.
30. Киселева, И.А. Коммерческие банки: модели и информационные технологии в процедурах принятия решений./ И.А. Киселева — М.: 2012.
31. Ковалев, В.В. Финансовый анализ: методы и процедуры. / В.В. Ковалев — М.: Финансы и статистика, 2012.
32. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов / Л.Т. Гиляровская, С.Н. Паневина. — СПб.: Питер, 2013.
33. Корниенко, О.В. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник / О.В. Корниенко, 2013. – 348с.
34. Коробов Ю. И. Банковская конкуренция: роль, специфика, перспективы развития // Современная конкуренция. – 2012. – № 1. – С. 87–93.
35. Коробов Ю. И. Практика банковской конкуренции. – Саратов: Изд. центр Сарат. экон. акад., 2012. – 126 с.
36. Кричевский И. Основные пути развития клиентской базы // Финансы. – 2012. – № 11. – С. 22–34.
37. Лакосник Е. Банковские инновации на развивающихся рынках / Е. Лакосник // Банковская практика за рубежом. – 2012. – №7. – С. 63.
38. Липсиц И. В. Ценообразование и маркетинг в коммерческом банке: учеб. пособие. – М.: Экономистъ, 2013. – 123 с.
39. Малкина М. Ю., Иванова А. Ю. Анализ особенностей развития банковской системы России в современной институциональной среде // Финансы и кредит. – 2012. – № 28. – С. 16–25.
40. Маркова В. Д., Радченко Л. А. Система маркетинга в банке: учеб. пособие. – Новосибирск: НГАЭиУ, 1998. – 124 с.
41. Мартиросян К. Банковский маркетинг в России: решения и тенденции // Банковские технологии. – 2012. – № 6. – С. 52–54.
42. Масленченков Ю. С. Технология и организация работы банка: теория и практика. – М.: ДеКА, 1998. – 432 с.
43. Меликьян Г. Г. Актуальные вопросы капитализации, устойчивости и конкурентоспособности российского банковского сектора // Деньги и кредит. – 2012. – № 7. – С. 10–15.
44. Метелев, С.Е. Управление ликвидностью банка: научное издание / С.Е. Метелев, Т.В. Завгородняя, Д.В. Редько; Омский институт (филиал) РГТЭУ.-Омск: Погорелова Е.В. 2011.-206с.
45. Мирецкий А. П. О сущности банковских услуг и банковских продуктов // Вестник СГСЭУ. – 2012. – № 4. – С. 64–72.
46. Моисеев С. Р. Реалии монополистической конкуренции в российском банковском секторе // Современная конкуренция. – 2012. – № 1. – С. 94–108.
47. Моргоев Б. С. Исследование рынка банковских услуг в Российской Федерации // Финансы и кредит. – 2013. – № 1. – С. 16–22.
48. Мохов П. А. Затратный метод ценообразования на услуги коммерческих банков // Проблемы финансов и учета: прил. № 1. – 2012. – C. 51–58.
49. Нестеренко А. В. Современные маркетинговые стратегии розничного банковского бизнеса // Финансы и кредит. – 2013. – № 18. – С. 6–9.
50. Одегов, Ю.Г. Банковский менеджмент: управление персоналом. Учебное пособие / Ю.Г. Одегов, Т.В. Никонова, Д.А. Безделов. – М.: Издательство «Экзамен», 2013. – 448с.
51. Орлова А. Н. Коммуникационная стратегия коммерческого банка // Банковские услуги. – 2012. – № 12. – С. 7–13.
52. Перехожев В. А. Современные подходы к пониманию категорий «банковский продукт», «банковская услуга» и «банковская операция» // Финансы и кредит. – 2012. – № 21 (111). – С. 23–32.
53. Песоцкий Е. А. Реклама и мотивация потребителей. – М.: Дашков и К*, 2013. – 224 с.
54. Петров М. А. Трансформация банковского рынка и банковская конкуренция // Банковские услуги. – 2013. – № 11. – С. 20–26.
55. Пономарева М. А. Зарубежный опыт банков в области менеджмента и маркетинга // Финансы и кредит. – 2012. – № 20. – С. 45–53.
56. Радковская Н. П. Маркетинг в коммерческих банках. – М.: Знание, 2013. – 96 с.
57. Рогальский К. Г. Некоторые проблемы и тенденции банковских слияний и поглощений в конце XX — начале XXI века // Финансы и бизнес. – 2012. – № 1. – С. 41–50.
58. Рыбин Е. В. Пути повышения конкурентоспособности российских банков. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 208 с.
59. Самсонова Е. К. Формирование и развитие конкурентной среды на рынке банковских услуг России: проблемы и перспективы // Финансы и кредит. – 2012. – № 29. – С. 2–8.
60. Севрук В. Т. Банковский маркетинг. – СПб.: Коруна, 2012. – 150 с.
61. Семенычев Е. В., Павлова К. Э. Методика оценки уровня региональной конкуренции в банковской сфере // Финансы и кредит. – 2013. – № 14. – С. 11–18.
62. Татаринова Л. Ю. Некоторые аспекты оценки проведения коммуникационной политики региональными банками // Деньги и кредит. – 2013. – № 3. – С. 52–57.
63. Тимофеев С. В. Защита конкуренции в банковской сфере: экономико-правовой аспект // Современная конкуренция. – 2012. – № 1. – С. 109–117.
64. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. О. И. Лаврушина – М.: Юристъ, 2012. – 688 с.
65. Управление ликвидностью банка (банковский менеджмент) / Под. Ред. д.э.н., проф. О.И. Лаврушина. – М.: Юристъ, 2012. – 688с.
66. Уткин Э. А. Банковский маркетинг. – М.: ИНФРА-М, 2012. – 542 с.
67. Фигуров В. Маркетинговые стратегии зарубежных коммерческих банков // Человек и труд. – 2013. – № 2. – С. 56–59.
68. Черных С. И. Банковская конкуренция и концентрация капитала // Финансы и кредит. – 2012. – № 1. – С. 20–28.
69. Чижов Н. А. Управление клиентской базой банка: практ. пособие. – Изд-во «Альфа-Пресс», 2012. – 84 с.
70. Чирва Е. В. Маркетинговый анализ деятельности банка // Маркетинг в России и за рубежом. – 2013. – № 2. – С. 84–97.
71. Шевченко И. В., Левицкая О. А. Совершенствование качества обслуживания клиентов кредитными организациями путем внедрения новейших банковских технологий // Финансы и кредит. – 2013. – № 22 (160). – С. 3–5.
72. Эра банковских инноваций // Банковская практика за рубежом. – 2013. – № 7. – С. 58-68.
73. http://www.bankir.ru
74. http://www.marketingspb.ru