Банковское обслуживание граждан

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ГРАЖДАН 6
1.1 Основные понятия банковского обслуживания 6
1.2 Виды банковского обслуживания 8
1.3 Приоритетные направления деятельности банка в стратегии развития 18
ГЛАВА 2. БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ ГРАЖДАН НА ПРИМЕРЕ ВТБ 24. 29
2.1 Краткая характеристика ВТБ 24 29
2.2 Направления банковского обслуживания ВТБ 24 36
2.3 Анализ ликвидности ВТБ 24 38
ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ГРАЖДАН. 43
3.1 Разработка направлений развития в сфере банковского обслуживания граждан на примере ВТБ 24 43
3.2 Оценка возможностей реализации направлений развития 49
3.3 Перспективы развития банковского обслуживания банка ВТБ 24 56
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 64
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 68
ПРИЛОЖЕНИЯ 71

1.1 Основные понятия банковского обслуживания

Решения, предлагаемые банками сегодня, позволяют существенно упростить работу со счетами, оптимизировать и автоматизировать проведение операций по текущим зачислениям и платежам, сократить затраты и риски. Поэтому эффективное банковское обслуживание – важнейшая составляющая на пути к успеху любой компании, которая стремится совершенствовать управление денежными потоками.
Банковское обслуживание на сегодняшний день стало достаточно доступным для любой компании и практически для каждого человека. При этом следует отметить, что стал доступней самый широкий спектр банковских услуг, позволяющий решать самые разнообразные задачи.
Банковское обслуживание открывает в жизни каждого человека абсолютно новые возможности и не возникнет, каких-либо сложностей лишь в случае правильного выбора респектабельного банка.
...

1.2 Виды банковского обслуживания

Банковский бизнес развивается в жестких условиях. Чтобы преуспеть, учреждения используют разные методы. Победителями становятся те, кто пытается диверсифицировать деятельность, разрабатывая уникальные продукты. Детальнее о том, какие виды банковских услуг существуют на сегодняшний день, читайте далее.
В экономической литературе термин «банковский продукт» стал использоваться после перехода экономики к рыночной системе. Под ним подразумевают операцию, совершенную финансовым учреждением, направленную на улучшение условий функционирования. Есть и другая трактовка: банковская услуга – это результат деятельности, который выступает в виде товара и попадает на рынок для продажи.
Классификация
По индивидуальности услуги бывают:
• единичные (переназначенные для конкретного потребителя);
• массовые (отличаются только по видам актива).
...

1.3 Приоритетные направления деятельности банка в стратегии развития

Банковская система, как и любая экономическая система, находится в постоянном развитии. Ее структурные элементы должны работать в единстве и приносить наибольший эффект. Рассматриваемые меры по модернизации банков страны увязаны с наиболее востребованными направлениями развития экономики страны.
Развитие банковской системы России – постоянный и позитивно необратимый процесс. Тем не менее, на разных исторических этапах этот процесс встречает различные препятствия.
В 2014 году банковская система страны столкнулась с беспрецедентной ситуаций, когда в отношении крупнейших банков (групп Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка), занимающих на рынке долю около 57%, были введены зарубежные санкции.
Таким образом, у большей и наиболее надежной половины банковского сектора страны сократилась ресурсная база, что неизбежно отразилось на всей экономике страны.
...

2.1 Краткая характеристика ВТБ 24

ВТБ 24 (ПАО) является одним из крупнейших участников российского рынка банковских услуг, который входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании:
1. физических лиц;
2. индивидуальных предпринимателей;
3. предприятий малого бизнеса.
Сеть банка составляет 1062 офиса в 72 регионах страны. ВТБ24 (ПАО) предлагает клиентам основные банковские продукты, которые приняты в международной финансовой практике.
Таким образом, в число предоставляемых услуг входит: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Стоит отметить, что часть услуг банка доступна клиентам в круглосуточном режиме, для чего и используются современные телекоммуникационные технологии.
...

2.2 Направления банковского обслуживания ВТБ 24

ВТБ 24 делит своих клиентов на четыре категории:
Частные клиенты;
Малый и средний бизнес;
Корпоративные клиенты;
Финансовые институты.
Ниже представлена таблица 2.4 (Приложение 1) с кратким общим описанием услуг и операций с частными лицами.
Обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса является одним из приоритетных направлений деятельности Банка. Предприятиям малого и среднего бизнеса найти и занять свою нишу на рынке не просто. Удержать прочные позиции и расширить бизнес вдвойне сложнее и требует немалых усилий и инвестиций. Банк готов поддержать, предоставив широкий спектр банковских инструментов и компетентные консультации в области финансирования.
Преимущества:
Доступные финансовые ресурсы.
Крупная сеть филиалов и представительств более чем в половине субъектов РФ.
Команда профессионалов, владеющая знаниями технологии работы и особенностями среднего и малого бизнеса.
Высокий уровень обслуживания.
...

2.3 Анализ ликвидности ВТБ 24

В целях контроля за состоянием ликвидности банка, то есть его способности обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных и иных обязательств, вытекающих из сделок с использованием финансовых инструментов, устанавливаются нормативы мгновенной, текущей, долгосрочной ликвидности, которые регулируют (ограничивают) риски потери банком ликвидности и определяются как отношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов, других факторов.
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования, скорректированных на величину минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц до востребования. Минимум 15%.
...

3.1 Разработка направлений развития в сфере банковского обслуживания граждан на примере ВТБ 24

Стремление банков оказывать высокотехнологичные услуги является следствием действия нескольких факторов – глобализация и повышения массовости банковского обслуживания, постоянного стремления банков к минимизации издержек и, естественно, высокого уровня развития информационных технологий.
Таким образом, основными целями применения высокотехнологичных решений являются – минимизация издержек банка, повышения качества обслуживания клиента и увеличение доходности.
Для оптимизации деятельности Банка можно предложить следующие способы совершенствования розничного бизнеса:
Во-первых, важным шагом на пути повышения качества обслуживания станет создание особого подразделения в банке – департамента клиентского обслуживания. Этот департамент будет единой входной точкой для клиента, подразделением, которое будет отвечать на все вопросы клиента и решать все его проблемы.
...

3.2 Оценка возможностей реализации направлений развития

В настоящее время развитие розничного бизнеса в банке – это сложный механизм влияния на потребительский спрос и непосредственно на целевую аудиторию. Линейка пластиковых карт, которую представляет ОАО ВТБ 24 довольно широка, и представлена исключительно картами с магнитной полосой. Важно позаботиться о безопасности карты и необходимости внедрения альтернативной смарт-карты. Все факты делают смарт-карту более дорогой по отношению к картам с магнитной полосой. Хотя стоимость смарт-карт высока, в то же время расходы банка по операциям с пластиковыми картами снижаются, а значит, снижается и коэффициент риска, что приводит к росту показателя чистой прибыли.
Предлагается внедрить абсолютно новую карту VISA «Luxure». Для увеличения продаж и для раскручивания карты предлагаем использовать проверенный зарубежный опыт. С этой целью необходимо внедрить промо-акцию, направленную на увеличение продаж нового продукта банка.
...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На сегодняшний день российский рынок банковских услуг является достаточно перспективным и высококонкурентным. В то же время банки пока еще по-прежнему не воспринимаются большинством населения как надежные партнеры, которые могут предоставить гибкий пакет актуальных для клиента услуг. Например, многие компании «закрепляют» обслуживание своих сотрудников за определенным банком (ярким примером здесь могут служить зарплатные проекты), поэтому в стране до сих пор не наблюдается свободной ротации клиентов между банками, что является распространенной практикой в Западной Европе.
...

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"
2. Положение ЦБ РФ "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации"
3. Положение ЦБ РФ №23-П от 09.04.1998 (ред. от 28.04.2010) "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием"
4. Алексеева В.Д. Банковские риски: методы расчета, регулирования и управления. / Учебное пособие. – Сыктывкар, 2012. – 34 с.
5. Ануфриев С.А. Роль Банка России в достижении банками оптимального уровня ликвидности. // Аспект 2012г. – С. 40-49
6. Аристов Д.В., Гузов К.О. Ликвидность банков: скрытая угроза.//Деньги и кредит. – №5 – 2013 г. – С. 49-51
7. Бабанов В.В., Шемпелев В.А. Новый подход к управлению ликвидностью. // Банковское дело. – №3 – 2013 г. – С. 7-13
8. Банковское дело. / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой – М: Финансы и статистика, 2012. – 414 с.
9. Банковское дело. / Под ред. Г.Г. Коробовой М: ЮРИСТЪ, 2012. – 146 с.
10. Банковское дело: Учебник. / Под ред. О.И. Лаврушина – М.: "Финансы и статистика" 2013 г. – 140 с.
11. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Проф. Колесникова В.И., проф. Кроливецкой Л.П. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 464 с.
12. Березнев А.С. Управление соотношением "ликвидность-доходность" в коммерческих банках.//Бухгалтерия и банки. – №3 – 2013 г. – С. 32-41
13. Гореликов К.А. К вопросу об управлении кредитной организацией // Деньги и кредит - №3 – 2013 г. – С. 40-45
14. Деньги, кредит, банки: учебник/ Под ред. проф. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2012. – 560 с.
15. Жоваников В.Н. Риск-менеджмент в коммерческом банке в условиях переходной экономики // Деньги и кредит - №5 – 2012 г. – С. 60-65
16. Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках: Учебное пособие для вузов. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2012. – 191 с.
17. Зайцева Н.В. Оперативный анализ риска потери ликвидности в коммерческом банке // Деньги и кредит - №2 – 2012 г. – C. 40-49.
18. Захаров В.С. О рисках банковской системы // Деньги и кредит - №3 – 2012 г. – С. 38-42
19. Ковалев П.П. Некоторые аспекты управления рисками // Деньги и кредит - №1 – 2012 г. – С. 47-53
20. Кудинов А., Телерман Э. Контроллинг как инструмент стратегической навигации // Экономика и жизнь - №38 – 2013 г. – С. 31
21. Ларина Л.И. Основные направления совершенствования корпоративного управления в банковском секторе// Деньги и кредит - №9 – 2012 г. – С. 40-43
22. Литвякова В.М. О методах анализа и контроля за состоянием ликвидности в кредитных организациях // Деньги и кредит - №10 – 2012 г. – С. 45-48
23. Лунтовский Г.И. Проблемы и перспективы развития банковского сектора России // Деньги и кредит - №5 – 2012 г. – С. 3-7
24. Матвеев С., Матвеев В. "Концептуальная карта" контроллинга // Экономика и жизнь - №39 – 2012 г. – С. 31
25. Маякина М.А. Новые подходы к управлению банковскими рисками // Деньги и кредит - №1 – 2012 г. – С. 39-43
26. Ольхова Р.Г. Планирование и его роль в управлении банком// Бизнес и банки - №41 – 2012 г. – С. 1-4
27. Ольхова Р.Г. Риск-менеджмент в системе управления коммерческим банком // Бизнес и банки - №6 – 2013 г. – С. 3-5
28. Осипенко Т.В. Некоторые вопросы повышения качества управления рисками банковской деятельности // Деньги и кредит - №5 – 2012 г. – С. 42-45
29. Осипенко Т.В. Построение комплексной системы управления банковскими рисками // Деньги и кредит - №12 – 2012 г. – С. 49-51
30. Осипенко Т.В. Построение комплексной системы управления банковскими рисками // Деньги и кредит - №3 – 2012 г. – С. 30-37
31. Рудаков М.Н. Стратегический менеджмент // ЭКО - №11 – 2012 г. – С. 52-56.
32. Соболева Н.В. Банковский сектор региона: перспективы расширения услуг // Деньги и кредит - №8 – 2013 г. – С. 60-65
33. Сухецкий Ю.В., Петренко В.В. Деятельность кредитной организации по доверительному управлению: результаты мониторинга// Деньги и кредит - №7 – 2013г. – С. 3-7
34. Сухов М.И. Роль системы корпоративного управления банка// Деньги и кредит - №9 – 2012 г. – С. 40-45
35. Терентьева Т.М. Банковские услуги: спрос и предложение// Деньги и кредит - №12 – 2013 г. – С. 39-42
36. Ткаченко Т.А. Совершенствование подходов к оценке управления ликвидностью кредитных организаций // Деньги и кредит - №1 – 2012 г. – C. 24-31
37. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент): Учебник / Под. ред. Лаврушина О.И. – М.: Юристъ, 2012. – 688с.
38. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 256 с.