Разработка рекомендаций по совершенствованию кредитования участников внешнеэкономической деятельности на примере ПАО "Бинбанк"

ВВЕДЕНИЕ
Теоретико-методологические основы кредитования ВЭД предприятий

1.1 Понятие кредит и факторы, влияющие на стоимость кредита
1.2 Формы, виды и способы кредитования ВЭД предприятий
1.3 Современная ситуация на рынке кредитования участников ВЭД

Современное состояние кредитования участников ВЭД «Бинбанк»

2.1 Характеристика деятельности ПАО «Бинбанк»
2.2.Анализ основных показателей деятельности ПАО «Бинбанк»
2.3 Анализ условий предоставления банковских услуг для
участников ВЭД

Меры по совершенствованию кредитования участников ВЭД ПАО «Бинанк»

3.1 Концепция совершенствования кредитования участников ВЭД ПАО «Бинбанк»

3.2 Реклама основных услуг по обслуживанию малых и средних предприятий-участников ВЭД

3.3 Стимулирование продаж банковских услуг путем внедрения Программы лояльности по международным расчетам для постоянных клиентов

3.4 Создание и внедрение новых банковских операций по обслуживанию предприятий-участников ВЭД

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

1.1 Понятие кредит и факторы, влияющие на стоимость кредита

С развитием экономических отношений, появилось такое понятие как кредит. Кредит представляет собой движение ссудного капитала, использование средств одного предприятия на другом при условии их возврата первому как задолженность одного субъекта другому1. Он обеспечивает переход денежного капитала в ссудный, а так же показывает взаимоотношения между кредиторами и заемщиками.
Ссудным капиталом является капитал в денежной форме, который предоставляется в ссуду его собственниками на условиях возвратности за плату виде процента, а движение этого капитала называются кредитом.2
Простыми словами кредитом является передача кредитором денежной суммы или товаров в долг, при этом, в будущем заемщик должен вернуть взятую денежную сумму или товар, с уплатой процентов.
Кредит – это стоимостная экономическая категория, а также неотделимый элемент товарно-денежных отношений.
...

1.2. Формы, виды и способы кредитования ВЭД предприятий

Формы кредитования внешнеэкономической деятельности предприятий многообразны и кредиты классифицируются по следующим признакам (рисунок 1.2).
1. По срокам кредитования:
- краткосрочный кредит;
- среднесрочный кредит;
- долгосрочный кредит.
Краткосрочный кредит – это кредит, выдаваемый на срок до года, предназначен для формирования оборотных средств предприятий. Краткосрочное кредитование обычно используется для финансирования сделок купли-продажи однородных и сырьевых товаров в больших объемах.

Рисунок 1.2. – Классификация кредитов, предоставляемых ВЭД-предприятиям

Среднесрочный кредит – это кредит, предоставляемый банками и отдельными кредитными институтами небанковского типа со сроком погашения от 3 до 5 лет.
...

1.3 Современная ситуация на рынке кредитования участников ВЭД

Российский рынок кредитования внешнеэкономической деятельности представлен как российскими, так и иностранными банками.
Деятельность иностранных банков в российской банковской системе оказывает влияние на внешнеторговые операции по двум направлениям: иностранные банки, осуществляющие деятельность на российском рынке, предлагают дополнительные финансовые продукты, увеличивают их объемы по сравнению с финансовыми продуктами отечественных финансовых институтов в связи с высокой капитализацией и доступом к капиталу материнской организации, а также оказывают влияние на ценообразование на рынке внешнеторговых операций и на динамику роста частного финансирования.
...

2.1 Характеристика деятельности ПАО «Бинбанк»

Публичное акционерное общество «Бинбанк» – кредитная организация, которая с целью получения прибыли вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц, размещать их от собственного имени на условиях срочности, платности, возвратности, а также производить прочие банковские сделки и операции согласно уставу организации и лицензии (специальному разрешению) Центрального Банка Российской Федерации.
Адрес местонахождения ПАО «Бинбанк»: 115172, г. Москва, ул. Котельническая набережная, д. 33, стр. 1, 3-6 этажи.
...

3) анализ основных показателей деятельности ПАО «Бинбанк»;
4) анализ условий предоставления банковских услуг для участников ВЭД;
5) разработка мероприятий по совершенствованию кредитования ВЭД предприятий.
Объект исследования – публичное акционерное обществе ПАО «Бинбанк».
Предмет исследования – услуги, оказываемые ПАО «Бинбанк» предприятиям-участникам внешнеэкономической деятельности, в частности – кредитование.
Теоретическая значимость выпускной квалификационной работы определяется возрастающим значением развития и совершенствования системы кредитования коммерческих банков для предприятий – участников ВЭД.
Практическая значимость проведенного по теме бакалаврской работы исследования состоит в том, что полученные результаты могут быть использованы в практической сфере коммерческими банками для совершенствования механизма кредитования предприятий-участников ВЭД.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка используемой литературы.
...

2.3 Анализ условий предоставления банковских услуг для участников ВЭД

ПАО «Бинбанк» оказывает услуги как малым и средним (с годовой выручкой до 900 млн руб.) так и крупным участникам внешнеэкономической деятельности:
- открытие импортных аккредитивов с покрытием за счет клиента (в том числе с подтверждением иностранных банков) по поручению клиентов и банков- контрагентов;
- авизование, исполнение и подтверждение Банком экспортных аккредитивов;
- чистое импортное и экспортное инкассо;
- документарное импортное и экспортное инкассо;
- выпуск и авизование различных видов гарантий и резервных аккредитивов в обеспечение экспортных и импортных операций клиентов и банков-контрагентов.
При этом следует отметить, что услуги по финансированию внешнеторговой деятельности ПАО «Бинбанк» предлагает только представителям крупного бизнеса.
...

4) анализ условий предоставления банковских услуг для участников ВЭД;
5) разработка мероприятий по совершенствованию кредитования ВЭД предприятий.
Объект исследования – публичное акционерное обществе ПАО «Бинбанк».
Предмет исследования – услуги, оказываемые ПАО «Бинбанк» предприятиям-участникам внешнеэкономической деятельности, в частности – кредитование.
Теоретическая значимость выпускной квалификационной работы определяется возрастающим значением развития и совершенствования системы кредитования коммерческих банков для предприятий – участников ВЭД.
Практическая значимость проведенного по теме бакалаврской работы исследования состоит в том, что полученные результаты могут быть использованы в практической сфере коммерческими банками для совершенствования механизма кредитования предприятий-участников ВЭД.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка используемой литературы.
...

3.1 Концепция совершенствования кредитования участников ВЭД ПАО «Бинбанк»

Внешнеэкономическая стратегия РФ до 2020 года2 предусматривает формирование в среднесрочной перспективе такой поддержки участников ВЭД, которая способна обеспечить предоставление универсальной системы банковских услуг, а также банковское обслуживание российских экономических интересов в мировом экономическом пространстве.
В этой связи целесообразным представляется совершенствование технологии обслуживания ПАО «Бинбанк» ВЭД-предприятий, благодаря ликвидному обеспечению и грамотной работе специалистов имеют место положительные тенденции в динамике показателей эффективности банковских услуг субъектам внешнеэкономической деятельности.
...

3.2 Реклама основных услуг по обслуживанию малых и средних предприятий-участников ВЭД

Средства и инструменты рекламы довольно разнообразны, однако сотрудники банка начинают осознавать, что большие расходы на рекламу не обеспечивают автоматически требуемой эффективности рекламы по широте охвата, уровню воздействия на аудиторию, четкости в достижении поставленных целей.
Рекламная политика является совокупностью всей деятельности кредитной организации, которая проводится в целях завоевания новых рынков, увеличения объемов реализации услуг, повышения имиджа банка и в конечном счете приводит его к достижению краткосрочных и долгосрочных целей.
...

3. Создание и внедрение новых банковских операций по обслуживанию предприятий-участников ВЭД.
Рассмотрим более детально каждую из предложенных нами рекомендаций.

3.2 Реклама основных услуг по обслуживанию малых и средних предприятий-участников ВЭД

Средства и инструменты рекламы довольно разнообразны, однако сотрудники банка начинают осознавать, что большие расходы на рекламу не обеспечивают автоматически требуемой эффективности рекламы по широте охвата, уровню воздействия на аудиторию, четкости в достижении поставленных целей.
Рекламная политика является совокупностью всей деятельности кредитной организации, которая проводится в целях завоевания новых рынков, увеличения объемов реализации услуг, повышения имиджа банка и в конечном счете приводит его к достижению краткосрочных и долгосрочных целей.
...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

По результатам проведенного исследования были получены следующие выводы.
Кредит – это движение ссудного капитала, т.е. денежного капитала предоставляемого в ссуду на условиях возврата за плату в виде процента. Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов. Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном кредитном законодательствах. Кредит дает возможность рационально организовать оборот средств хозяйствующих субъектов, не отвлекать значительные ресурсы в денежные фонды, на запасы сырья и материалов.
...

1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 1 мая 2017 г. N 92-ФЗ) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. N 27 ст. 357.
2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (в ред. от 1 мая 2017 г. N 92-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации от 15 июля 2002 г. N 28 ст. 2790
3. Внешнеэкономическая стратегия Российской Федерации до 2020 года. – М.: Минэкономразвития, 2008.
4. Бизнес прост (информационная поддержка) URL:https://biznes-prost.ru/zaemshhik.html (дата обращения: 24.05.2017).
5. БинБанк: [сайт] URL: http://credits-bank.com/binbank/64-istoriya-razvitiya-banka-binbank-i-nemnogo-statistiki.html
6. Борисов, А. Б. Большой экономический словарь. — М.: Книжный мир, 2003. – 325 c.
7. Бычков, Л. Г. Банковское кредитование / В.П. Бычков, А.М. Тавасиев, Т.Ю. Мазурина. - М.: ИНФРА-М, 2013. – 381 с.
8. Вексельный кредит: URL: https://biznes-prost.ru/vekselnyj-kredit.html (дата обращения: 26.05.2017).
9. Верников, А. В. Иностранный банковский капитал в странах с переходной экономикой: дис. … док. экон. наук. М., 2005. – 140 с.
10. Ендовицкий, Д. А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика / Д. А. Ендовицкий, И. В. Бочарова. - М.:ИНФРА-М, 2012. – 288 с.
11. Жуков, Е. Ф. Банковское дело / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили.-М.: Юнити, 2015. – 450 с.
12. Издание Global Finance: 2016 World’s Best Digital Banks Awards.
13. Ильясов, С. М. Об оценке кредитоспособности банковского заемщика // Деньги и кредит. - 2013. - №9. – С. 28-35.
14. Костерина, Т. М. Кредитная политика и кредитные риски / Московская финансово-промышленная академия. - М.:МФПА, 2014. – 215 с.
15. Лаврушин, О. И. Банковское дел о: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2013. – 405 с.
16. Лаврушин, О. И. Деньги, кредит, банки. - М.: Финансы и статистика, 2013. – 390 с.
17. Лекция «Кредитование» URL: http://www.studfiles.ru/preview/5611860/ (дата обращения: 23.05.2017).
18. Лиференко, Г. Н. Финансовый анализ предприятия : учеб. пособие / Г.Н. Лиференко. - М.: Экзамен, 2014. – 345 с.
19. Немчинов, В. К. Учет и операционная техника в банках. Практикум: учеб, пособие / В.К. Немчинов, А.В. Рогозенков. - М.:ИНФРА-М, 2015. – 250 с.
20. Новый экономический словарь / Под редакцией А. Н. Азрилияна — М.: Институт новой экономики, 2006. – 487 с.
21. Правовое обеспечение внешнеэкономической деятельности: Учебно-методическое пособие / Под ред. И. И Борисовой. М.: Инфра-М, 2010. – 280 с.
22. Райзберг, Б. А. Современный экономический словарь. 6-е издание. — М.: ИНФРА-М, 2008. – 564 с.
23. Розинский, И. А. Иностранные банки и национальная экономика. – М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2014. – 210 с.
24. Словарь терминов по курсу «Финансы, деньги и кредит» / сост. В. В. Блекус. – Электроизолятор: ГГХПИ, 2011. – 355 с.
25. Ссудный капитал: URL:http://www.grandars.ru/student/finansy/ssudnyy-kapital.html (дата обращения: 22.05.2017).
26. Стоимость кредита в международной торговле. URL: http://works.doklad.ru/view/LttiKRgRB9Y/4.html (дата обращения: 25.05.2017).
27. Тавасиев, А. М. Банковское дело : учебник / под ред. А.М. Таваснева. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Юнити-Дана, 2014. – 422 с.
28. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под редакцией д-ра экон. наук, проф. Т. М. Ковалевой. М.: Финансы, 2014. – 467 с.
29. Шевчук В. Кредитование юридических лиц / В. Шевчук, Д. Шевчук Финансовая газета. Региональный выпуск. - 2016. - №17. – С. 28-33.
30. Экономический словарь: URL: http://abc.informbureau.com/html/edaaeoid.html (дата обращения: 23.05.2017).
31. Dealogic Export Finance Q1 2016 ranking // Trade Finance Magazine, January 12, 2017, URL: http://www.tradefinancemagazine.com/Article/2748536/Search/Results/Dealogic-Trade-Finance-League-Tables-2016.html. (Дата обращения: 22.05.2017).
32. World Economic Forum. «Rankings: Global Enabling Trade Report 2016» // Официальный сайт Всемирного экономического форума. URL: http: // www.weforum.org (дата обращения: 23.05.2017).