Автор24

Информация о работе

Подробнее о работе

Страница работы

Управление кредитным портфелем коммерческого банка

  • 69 страниц
  • 2016 год
  • 867 просмотров
  • 1 покупка
Автор работы

EkaterinaKonstantinovna

Большой опыт в написании работ, очень давно работаю на этом ресурсе, выполнила более 15000 заказов

2240 ₽

Работа будет доступна в твоём личном кабинете после покупки

Гарантия сервиса Автор24

Уникальность не ниже 50%

Фрагменты работ

ВВЕДЕНИЕ

В настоящий период времени в качестве одного из наиболее значимых факторов развития каждого государства можно назвать его безопасность. В результате динамичного развития банковского рынка и информационных технологий трудности с обеспечением безопасности кредитных институтов каждым днем становится все актуальнее. В положении глубочайшего реформирования экономики Российской Федерации значимость и роль банковского сектора в области обеспечения экономического стабилизирования и безопасности государства с каждым днем также неуклонно растет. Потому первостепенную значимость при переходе России к более устойчивому положению имеет противодействие угрозам экономической безопасности банковского сектора. Банковская система Российской Федерации играет большую роль в финансовой системе страны, осуществляя решение важных задач в области финансирования физических и юридических лиц, всех отраслей производства, привлечения инвестиций для претворения в жизнь инновационных программ, и тому подобного. Благодаря успешной работе банковского сектора можно определить стабильность экономической и внутриполитической обстановки в государстве.
Банковская система России претерпела множество изменений за последнее время. Последний финансовый мировой кризис повлиял не только на банковскую систему, но и на всю экономику России в целом. Одним из результатов финансового кризиса стало снижение масштабов деятельности российских банков, хотя это снижение было меньше, чем в других секторах экономики. В наше время кредитование активно развивается. Конкуренция между банками усиливается, тем самым побуждая банки повышать эффективность банковских услуг.
Одним из важных критериев повышения конкурентоспособности банка является кредит. Кредитование позволяет реализовать основную функцию кредитно-финансовой системы – распределительную. Особенностью кредитных операций является риск, который дифференцирован в различных отраслях экономики, в связи с этим банками разрабатываются основные элементы кредитной стратегии и кредитной политики, позволяющие минимизировать риск и контролировать его. Банкам предоставлено право самостоятельно определять условия, виды кредитования и необходимые документы, так же требования, предъявляемые к заемщику в соответствии с которыми осуществляется кредитование
Актуальность темы данной работы обусловлена тем, что в современное время возникла острая проблема усовершенствования системы кредитования, вызванная увеличением количества однотипных банковских институтов на рынке банковской конкуренции.
Пережив финансовый кризис, экономика начала постепенно восстанавливаться. Начинают расти потребности физических лиц и юридических лиц, тем самым порождая покупательский спрос, который в свою очередь приводит к увеличению предложения.
В данном случае, в роли предложения выступают банки. Спрос увеличивает конкуренцию на банковском рынке кредитования. И для того что бы выжить в конкурентной борьбе, банкам приходится постоянно модифицировать и улучшать свою систему кредитования и услуг в общем. Актуальность темы данной работы подтверждается наличием большого количества исследований, монографий и статей, посвященных вопросам кредитной деятельности.
Фундаментальные основы изучения методов организации кредитования в банке и перспективы развития кредитной системы в современных условиях, рассмотрены в трудах зарубежных и российских специалистов, например О.И. Лаврушина, Т.П. Николаева, А.М. Ковалева, Г.Н. Белоглазова, В.А. Гамзы, Э.Дж. Далан, Э.Рида, О.М. Марковой, Э.С. Каценеленбаум и другие.
Целью данной работы является обоснование рекомендаций и практических предложений по совершенствованию качества кредитного портфеля в ПАО «Татфондбанк».
В соответствии с поставленной целью сформулированы следующие задачи:
- рассмотреть кредитный портфель банка: сущность и значение;
- раскрыть особенности формирования и управления кредитным портфелем коммерческого банка;
- рассмотреть Методы оценки качества кредитного портфеля в мировой и отечественной практике;
- рассмотреть общую характеристику и структуру ПАО «Татфондбанк»;
- рассмотреть особенности и характеристику системы управления кредитным портфелем;
- провести анализ и оценка качества кредитного портфеля ПАО «Татфондбанк»;
- рассмотреть проблемы и рекомендации по управлению кредитным портфелем;
- произвести расчет экономической эффективности предложенных мероприятий.
Объектом данного исследования является ПАО «Татфондбанк». Предметом исследования данной работы являются анализ и оценка кредитного портфеля банка ПАО «Татфондбанк».
В процессе дипломного исследования были использованы общенаучные методы: структурно-функциональный, диалектический, историко-генетический, субъектно-объектный, системный и логический. В исследовании также использованы методы прогнозирования, сравнительных оценок, сравнительного анализа, экономико-статистического и инструментария эволюционной динамики.
Структура дипломного исследования отражает логику, порядок исследования и решения поставленных задач. Цели и задачи данной работы определили ее последовательность изложения и объем. Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений.
Первая глава посвящена изучению теоретических аспектов оценки кредитного портфеля банка.
Во второй главе подробно изучена организационно-экономическая деятельность ПАО «Татфондбанк», так же оценен кредитный портфель ПАО «Татфондбанк».
В третьей главе рассмотрены основные проблемы и предложены мероприятия по совершенствованию управления кредитным портфелем банка.





СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 7
1.1 Кредитный портфель банка: сущность и значение 7
1.2 Особенности формирования и управления кредитным портфелем коммерческого банка…. 17
1.3 Методы оценки качества кредитного портфеля в мировой и отечественной практике 20
2. АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ ПАО «ТАТФОНДБАНК» (ТФБ) 25
2.1 Общая характеристика и структура ПАО «Татфондбанк» 25
2.2 Общая характеристика и структура ПАО «Татфондбанк» 29
2.3 Анализ и оценка качества кредитного портфеля ПАО «Татфондбанк» 33
3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ……….. 44
3.1 Проблемы и рекомендации по управлению кредитным портфелем ПАО «Татфондбанк» 44
3.2 Расчет экономической эффективности предложенных мероприятий 54
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 58
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 62
ПРИЛОЖЕНИЕ 66






ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Кредитная политика банка должна постоянно учитывать все новое и прогрессивное в банковской деятельности. В конечном счете, вся суть кредитной политики состоит в высокоэффективной организации кредитного портфеля.
При организации кредитования в коммерческом банке необходимо учитывать влияние самого процесса управления, который включает в себя: анализ и оценку кредитных рисков, определение величины рисков, само управление кредитными рисками и контроль над эффективностью управления.
Проблема совершенствования кредитного механизма является одной из приоритетных как в России, так и за рубежом. Проанализировав работу ПАО «Татфондбанк» в сфере кредитного обслуживания, можно сделать следующие выводы и внести свои предложения по улучшению работы в этом направлении.
По итогам 2015 года банк достиг основных показателей, утвержденных в стратегии развития. Активы банка превысили заложенные в стратегии показатели на 19,5 %. За 2015 год объем кредитов и прочих размещенных средств вырос на 24,9 %, перевыполнение показателей стратегического плана составило 3,9 %. При этом розничный кредитный портфель банка показал снижение от показателей стратегического плана на 62,2 %, что было обусловлено ужесточением требований к заемщикам в результате действий регулятора на фоне роста просроченной задолженности в БС РФ в целом, а также усилением регулятивных мер в отношении формирования резервов на возможные потери по кредитам.
Кроме того, падение реально располагаемых доходов населения в результате роста инфляции в совокупности со снижением реальной заработной платы также отрицательно отразились на динамике кредитного портфеля физических лиц. В то же время банк усилил свои позиции с точки зрения сбалансированности привлекаемых средств: прирост депозитов юридических лиц превысил показатель Стратегии развития на 40,3 %.
По средствам на счетах физических лиц показатели стратегического плана перевыполнены на 12,3 %. За 2015 год прирост данной статьи ресурсной базы составил 28,4 %.
Успешному наращиванию объемов бизнеса способствовали:
предложение клиентам новых продуктов, а также комплексных услуг на основе всех имеющихся продуктов и сервисов;
повышение клиентоориентированности и высокое качество финансовых продуктов и услуг;
востребованность долговых обязательств банка на финансовых рынках;
наращивание клиентской базы;
укрепление финансовой устойчивости банка и его позиций в официальных рейтингах;
использование передовых технологических решений при обслуживании клиентов;
сильная и амбициозная команда;
повышение эффективности и производительности труда. В целях дальнейшего развития банка в 2015 году был разработан стратегический план развития банка на период 2016-2018 годы, реализация которого позволит ему укрепить свои позиции на российском рынке банковских услуг.
ПАО «Татфондбанк» продолжает наращивание активов – но делать это становится с каждым днем все сложнее.
В качестве конкретных мер повышения качества кредитного портфеля банка, было предложено:
продвигать предоставляемые услуги банка на рынке банковских услуг;
повышать качество предоставляемых услуг;
расширять клиентскую базу;
расширять кредитную линейку продуктов;
содействовать развитию малого и среднего предпринимательства;
открывать сети отделений и филиалов в российских регионах; проводить маркетинговые исследования.
Также, по нашему мнению коммерческому банку в целях построения эффективной системы управления качеством кредитного портфеля необходимо обеспечить проведение комплекса мероприятий, в частности:
- формирования кредитного портфеля в соответствии с выбранной стратегией кредитования, периодически корректируемой на рыночную ситуацию, а также удовлетворяющего оптимальным показателям кредитного риска, ликвидности и рентабельности;
- проведения подбора квалифицированного персонала, который будет выполнять свои функции под руководством опытных менеджеров при наличии четкой мотивации труда;
- возложения на руководство банка ответственности за формирование в банке кредитной культуры, позволяющей выполнять поставленные цели;
- разработки четкого механизма по исследованию рынка, управлению продаж, подготовке персонала, идентификации потенциальных клиентов и анализа перспектив их кредитования;
- проведения постоянного мониторинга кредитных активов, учитывая относительную нестабильность кредитного портфеля, в первую очередь, на предмет выявления ухудшающихся кредитов и отказа от них (вызывающий опасение кредит нужно выявить до его перехода к разряду проблемного - чтобы своевременно принять решение о сохранении или прекращении кредитных отношений);
- достижения устойчивой рентабельности за счет регулирования концентрации кредитов и определения целевых показателей кредитования (например, как максимальный уровень объема проблемных кредитов от общего объема текущих кредитов; максимальный объем кредитов с просрочкой по платежам (в разбивке по срокам просрочки)).
Предполагаемый экономический эффект от внедрения данных мероприятий состоит их следующих элементов:
1. Более полное удовлетворение потребностей клиентов в заимствовании средств,
2. Увеличение объема предоставляемых кредитов в связи с проведением программы универсализации;
3. Более целенаправленное привлечение новых клиентов.
Таким образом, реализация предложенных мероприятий будет способствовать повышению качества организации процесса кредитования и усиление конкурентоспособности ПАО «Татфондбанк», более эффективному использованию средств банка и расширению его присутствия на региональном рынке кредитных услуг.
Также в результате предложенных новых кредитных продуктов банк сможет получить прибыль в размере 4 900 000 руб. за ювелирный кредит и 10 400 000 руб. за введение кредитного продукта Автокредит «Экономный».
В заключение можно сделать вывод, что качество управления кредитным портфелем в значительной степени зависит от эффективности функционирования созданной в банке информационной системы управления, помогающей руководству банка принимать своевременные и эффективные решения.



СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2015) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016)
2. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014 г.) «О потребительском кредите (займе)»
3. Федеральный закон от 11.11.2003 N 152-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "Об ипотечных ценных бумагах"
4. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)"
5. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016)
6. "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" (утв. Банком России 20.03.2006 N 283-П) (ред. от 01.09.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.04.2006 N 7741)
7. "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 01.09.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 N 5774) [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=186886
8. Указание Банка России от 12.11.2009 N 2332-У (ред. от 26.02.2016) "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (Зарегистрировано в Минюсте России 16.12.2009 N 15615) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.04.2016)
9. Указание Банка России от 30.04.2008 N 2005-У (ред. от 15.12.2014) «Об оценке экономического положения банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2008 № 11755)
10. Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И (ред. от 07.04.2016) «Об обязательных нормативах банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 № 26104)
11. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: Институт права и экономики, 2014. – 225 с.
12. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: Финстатинформ, 2012 – 200 с.
13. Аристархов С.Ю. Банковский сектор: реалии 2015 // Банкирша. - 2015. - 12 января. - №1 (12)
14. Баринов Э.А. Валютно-кредитные отношения во внешней торговле.— М.: Финансы и статистика, 2014 – 147 с.
15. Барбаумов В.Е., Гладких И.М., Чуйко А.С. Финансовые инвестиции. М.: Финансы и статистика, 2013 – 247 с.
16. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка.- М.: Высшее образование, Юрайт, 2014-236с.
17. Белозеров С.А. Мотовилов О.В. Банковское дело. Уч.-М.: Проспект, 2015. – 300 с.
18. Виноградова Т.Н.Банковские операции. — Ростов-на-Дону.: Феникс, 2013 – 222 с.
19. Волков Б.Д. Анализ финансовых результатов деятельности коммерческого банка. Практическое пособие - М.: Лаборатория Книги, 2013.
20. Гребеник Т.В. Современные особенности эффективного управления качеством кредитного портфеля. // Интернет-журнал науковедение. 2014. Выпуск №6
21. Гамза В.А. Бюро кредитных историй - блажь или насущная потребность // Финансы и Кредит. – 2014. - № 12.
22. Гамидов Г.М. Банки и банковская система. – М.: Банковское и кредитное дело, 2013 – 333 с.
23. Глушков Н.Б. Банковское дело. – М.: Альфа Матер, 2014 – 142 с.
24. Гончаренко Л.И. Абрамова М.А. Маркина Е.В. Финансовые и денежно-кредитные методы регулирования экономики. - М.: – Юрайт. 2015. – 347 с.
25. Гугнин В.К. Межбанковский кредитный рынок России.- М.: Финансы и статистика, 2014 – 341с.
26. Дубова С.Е. Бибикова Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка. . – М.: Флинта, 2013 – 112 с.
27. Давыденко И.Г. Экономический анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия. – М.: КноРус. 2015 – 231 с.
28. Дубова С.Е. Бибикова Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка. . – М.: Флинта, 2013. – 547 с.
29.
30. Замулина И.А. Схемы и варианты закона «О потребительском кредитовании» // РБК. Кредит. – 2014. - № 18.
31. Иванова В.В., Соколова Б.И. Деньги, Банки, Кредит.- М.: ТК Велби, 2013 – 111 с.
32. Истомин М., Самиев П. Активы - 2016 год: Проблемы крупного бизнеса. Банки и деловой мир. 2016. № 4.
33. Ковалева А.М. Финансы и Кредит.-М.: Финансы и статистика.–2013 –366 с.
34. Козлова Л.В. Потребительское кредитование // Экономика сельского хозяйства. Реферативный журнал. 2014.- № 4
35. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки .- М.: КНОРУС, 2015 – 304 с.
36. Максимов Л.М. Деньги, кредит, банки. – М.: ЮНИТИ, 2014 – 365 с.
37. Мазалов Д.С. Банки.- М.: Чайка, 2013 – 224с.
38. Мамонова И.Д. Как банки оценивают кредитоспособность своих клиентов // Банковская деятельность. – 2014. - № 13.
39. Мануйленко В.В. Риск - ориентированный подход к формированию кредитного портфеля коммерческого банка: инновационный аспект / В.В. Мануйленко // Финансы и кредит. 2012. № 16.
40. Муравецкий А.Н. "Плохих" кредитов должно быть много!? Финансы и кредит. 2013. № 16.
41. Нешитая А.С. Инвестиции. - М.: Дашков и К, 2014 – 226 с.
42. Рыкова Л.М. Регулирование деятельности банков: банковский надзор. Учебное пособие. Рыкова Л.М. — Минск: Современная школа, 2014 – 336 с.
43. Сухов М.И. Современная банковская система России: некоторые актуальные аспекты. Деньги и кредит. 2016. № 3.
44. Фомин Д.Е. Организация кредитной работы в банке // Банковское кредитование. – 2014. - № 2.
45. Филина Ф.Н., Толмачев И.А., Сутягин А.В. Все виды кредитования. –М.: ГроссМедиа, РосБух.- 2014 – 143 с.
46. Яковых Ю. Объем выданных банкам кредитов ЦБ может увеличиться до 4,8-5,1 трлн. руб. к концу 2015 года // ИТАР-ТАСС.- 2015.
47. Годовая отчетность ПАО «Татфондбанк» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://tfb.ru/upload/iblock/ad5/godovoy_otchet_po_itogam_2015.pdf
48. Официальный сайт ПАО «Татфондбанк» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://tfb.ru/
49. Статистический бюллетень ЦБ РФ на 2015 год [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1502r.pdf
50. Официальный сайт ЦБ РФ [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-3-1_14.htm&pid=pdko_sub&sid=dopk -



Форма заказа новой работы

Не подошла эта работа?

Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям

Согласен с условиями политики конфиденциальности и  пользовательского соглашения

Фрагменты работ

ВВЕДЕНИЕ

В настоящий период времени в качестве одного из наиболее значимых факторов развития каждого государства можно назвать его безопасность. В результате динамичного развития банковского рынка и информационных технологий трудности с обеспечением безопасности кредитных институтов каждым днем становится все актуальнее. В положении глубочайшего реформирования экономики Российской Федерации значимость и роль банковского сектора в области обеспечения экономического стабилизирования и безопасности государства с каждым днем также неуклонно растет. Потому первостепенную значимость при переходе России к более устойчивому положению имеет противодействие угрозам экономической безопасности банковского сектора. Банковская система Российской Федерации играет большую роль в финансовой системе страны, осуществляя решение важных задач в области финансирования физических и юридических лиц, всех отраслей производства, привлечения инвестиций для претворения в жизнь инновационных программ, и тому подобного. Благодаря успешной работе банковского сектора можно определить стабильность экономической и внутриполитической обстановки в государстве.
Банковская система России претерпела множество изменений за последнее время. Последний финансовый мировой кризис повлиял не только на банковскую систему, но и на всю экономику России в целом. Одним из результатов финансового кризиса стало снижение масштабов деятельности российских банков, хотя это снижение было меньше, чем в других секторах экономики. В наше время кредитование активно развивается. Конкуренция между банками усиливается, тем самым побуждая банки повышать эффективность банковских услуг.
Одним из важных критериев повышения конкурентоспособности банка является кредит. Кредитование позволяет реализовать основную функцию кредитно-финансовой системы – распределительную. Особенностью кредитных операций является риск, который дифференцирован в различных отраслях экономики, в связи с этим банками разрабатываются основные элементы кредитной стратегии и кредитной политики, позволяющие минимизировать риск и контролировать его. Банкам предоставлено право самостоятельно определять условия, виды кредитования и необходимые документы, так же требования, предъявляемые к заемщику в соответствии с которыми осуществляется кредитование
Актуальность темы данной работы обусловлена тем, что в современное время возникла острая проблема усовершенствования системы кредитования, вызванная увеличением количества однотипных банковских институтов на рынке банковской конкуренции.
Пережив финансовый кризис, экономика начала постепенно восстанавливаться. Начинают расти потребности физических лиц и юридических лиц, тем самым порождая покупательский спрос, который в свою очередь приводит к увеличению предложения.
В данном случае, в роли предложения выступают банки. Спрос увеличивает конкуренцию на банковском рынке кредитования. И для того что бы выжить в конкурентной борьбе, банкам приходится постоянно модифицировать и улучшать свою систему кредитования и услуг в общем. Актуальность темы данной работы подтверждается наличием большого количества исследований, монографий и статей, посвященных вопросам кредитной деятельности.
Фундаментальные основы изучения методов организации кредитования в банке и перспективы развития кредитной системы в современных условиях, рассмотрены в трудах зарубежных и российских специалистов, например О.И. Лаврушина, Т.П. Николаева, А.М. Ковалева, Г.Н. Белоглазова, В.А. Гамзы, Э.Дж. Далан, Э.Рида, О.М. Марковой, Э.С. Каценеленбаум и другие.
Целью данной работы является обоснование рекомендаций и практических предложений по совершенствованию качества кредитного портфеля в ПАО «Татфондбанк».
В соответствии с поставленной целью сформулированы следующие задачи:
- рассмотреть кредитный портфель банка: сущность и значение;
- раскрыть особенности формирования и управления кредитным портфелем коммерческого банка;
- рассмотреть Методы оценки качества кредитного портфеля в мировой и отечественной практике;
- рассмотреть общую характеристику и структуру ПАО «Татфондбанк»;
- рассмотреть особенности и характеристику системы управления кредитным портфелем;
- провести анализ и оценка качества кредитного портфеля ПАО «Татфондбанк»;
- рассмотреть проблемы и рекомендации по управлению кредитным портфелем;
- произвести расчет экономической эффективности предложенных мероприятий.
Объектом данного исследования является ПАО «Татфондбанк». Предметом исследования данной работы являются анализ и оценка кредитного портфеля банка ПАО «Татфондбанк».
В процессе дипломного исследования были использованы общенаучные методы: структурно-функциональный, диалектический, историко-генетический, субъектно-объектный, системный и логический. В исследовании также использованы методы прогнозирования, сравнительных оценок, сравнительного анализа, экономико-статистического и инструментария эволюционной динамики.
Структура дипломного исследования отражает логику, порядок исследования и решения поставленных задач. Цели и задачи данной работы определили ее последовательность изложения и объем. Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений.
Первая глава посвящена изучению теоретических аспектов оценки кредитного портфеля банка.
Во второй главе подробно изучена организационно-экономическая деятельность ПАО «Татфондбанк», так же оценен кредитный портфель ПАО «Татфондбанк».
В третьей главе рассмотрены основные проблемы и предложены мероприятия по совершенствованию управления кредитным портфелем банка.





СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 7
1.1 Кредитный портфель банка: сущность и значение 7
1.2 Особенности формирования и управления кредитным портфелем коммерческого банка…. 17
1.3 Методы оценки качества кредитного портфеля в мировой и отечественной практике 20
2. АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ ПАО «ТАТФОНДБАНК» (ТФБ) 25
2.1 Общая характеристика и структура ПАО «Татфондбанк» 25
2.2 Общая характеристика и структура ПАО «Татфондбанк» 29
2.3 Анализ и оценка качества кредитного портфеля ПАО «Татфондбанк» 33
3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ……….. 44
3.1 Проблемы и рекомендации по управлению кредитным портфелем ПАО «Татфондбанк» 44
3.2 Расчет экономической эффективности предложенных мероприятий 54
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 58
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 62
ПРИЛОЖЕНИЕ 66






ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Кредитная политика банка должна постоянно учитывать все новое и прогрессивное в банковской деятельности. В конечном счете, вся суть кредитной политики состоит в высокоэффективной организации кредитного портфеля.
При организации кредитования в коммерческом банке необходимо учитывать влияние самого процесса управления, который включает в себя: анализ и оценку кредитных рисков, определение величины рисков, само управление кредитными рисками и контроль над эффективностью управления.
Проблема совершенствования кредитного механизма является одной из приоритетных как в России, так и за рубежом. Проанализировав работу ПАО «Татфондбанк» в сфере кредитного обслуживания, можно сделать следующие выводы и внести свои предложения по улучшению работы в этом направлении.
По итогам 2015 года банк достиг основных показателей, утвержденных в стратегии развития. Активы банка превысили заложенные в стратегии показатели на 19,5 %. За 2015 год объем кредитов и прочих размещенных средств вырос на 24,9 %, перевыполнение показателей стратегического плана составило 3,9 %. При этом розничный кредитный портфель банка показал снижение от показателей стратегического плана на 62,2 %, что было обусловлено ужесточением требований к заемщикам в результате действий регулятора на фоне роста просроченной задолженности в БС РФ в целом, а также усилением регулятивных мер в отношении формирования резервов на возможные потери по кредитам.
Кроме того, падение реально располагаемых доходов населения в результате роста инфляции в совокупности со снижением реальной заработной платы также отрицательно отразились на динамике кредитного портфеля физических лиц. В то же время банк усилил свои позиции с точки зрения сбалансированности привлекаемых средств: прирост депозитов юридических лиц превысил показатель Стратегии развития на 40,3 %.
По средствам на счетах физических лиц показатели стратегического плана перевыполнены на 12,3 %. За 2015 год прирост данной статьи ресурсной базы составил 28,4 %.
Успешному наращиванию объемов бизнеса способствовали:
предложение клиентам новых продуктов, а также комплексных услуг на основе всех имеющихся продуктов и сервисов;
повышение клиентоориентированности и высокое качество финансовых продуктов и услуг;
востребованность долговых обязательств банка на финансовых рынках;
наращивание клиентской базы;
укрепление финансовой устойчивости банка и его позиций в официальных рейтингах;
использование передовых технологических решений при обслуживании клиентов;
сильная и амбициозная команда;
повышение эффективности и производительности труда. В целях дальнейшего развития банка в 2015 году был разработан стратегический план развития банка на период 2016-2018 годы, реализация которого позволит ему укрепить свои позиции на российском рынке банковских услуг.
ПАО «Татфондбанк» продолжает наращивание активов – но делать это становится с каждым днем все сложнее.
В качестве конкретных мер повышения качества кредитного портфеля банка, было предложено:
продвигать предоставляемые услуги банка на рынке банковских услуг;
повышать качество предоставляемых услуг;
расширять клиентскую базу;
расширять кредитную линейку продуктов;
содействовать развитию малого и среднего предпринимательства;
открывать сети отделений и филиалов в российских регионах; проводить маркетинговые исследования.
Также, по нашему мнению коммерческому банку в целях построения эффективной системы управления качеством кредитного портфеля необходимо обеспечить проведение комплекса мероприятий, в частности:
- формирования кредитного портфеля в соответствии с выбранной стратегией кредитования, периодически корректируемой на рыночную ситуацию, а также удовлетворяющего оптимальным показателям кредитного риска, ликвидности и рентабельности;
- проведения подбора квалифицированного персонала, который будет выполнять свои функции под руководством опытных менеджеров при наличии четкой мотивации труда;
- возложения на руководство банка ответственности за формирование в банке кредитной культуры, позволяющей выполнять поставленные цели;
- разработки четкого механизма по исследованию рынка, управлению продаж, подготовке персонала, идентификации потенциальных клиентов и анализа перспектив их кредитования;
- проведения постоянного мониторинга кредитных активов, учитывая относительную нестабильность кредитного портфеля, в первую очередь, на предмет выявления ухудшающихся кредитов и отказа от них (вызывающий опасение кредит нужно выявить до его перехода к разряду проблемного - чтобы своевременно принять решение о сохранении или прекращении кредитных отношений);
- достижения устойчивой рентабельности за счет регулирования концентрации кредитов и определения целевых показателей кредитования (например, как максимальный уровень объема проблемных кредитов от общего объема текущих кредитов; максимальный объем кредитов с просрочкой по платежам (в разбивке по срокам просрочки)).
Предполагаемый экономический эффект от внедрения данных мероприятий состоит их следующих элементов:
1. Более полное удовлетворение потребностей клиентов в заимствовании средств,
2. Увеличение объема предоставляемых кредитов в связи с проведением программы универсализации;
3. Более целенаправленное привлечение новых клиентов.
Таким образом, реализация предложенных мероприятий будет способствовать повышению качества организации процесса кредитования и усиление конкурентоспособности ПАО «Татфондбанк», более эффективному использованию средств банка и расширению его присутствия на региональном рынке кредитных услуг.
Также в результате предложенных новых кредитных продуктов банк сможет получить прибыль в размере 4 900 000 руб. за ювелирный кредит и 10 400 000 руб. за введение кредитного продукта Автокредит «Экономный».
В заключение можно сделать вывод, что качество управления кредитным портфелем в значительной степени зависит от эффективности функционирования созданной в банке информационной системы управления, помогающей руководству банка принимать своевременные и эффективные решения.



СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2015) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016)
2. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014 г.) «О потребительском кредите (займе)»
3. Федеральный закон от 11.11.2003 N 152-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "Об ипотечных ценных бумагах"
4. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)"
5. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016)
6. "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" (утв. Банком России 20.03.2006 N 283-П) (ред. от 01.09.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.04.2006 N 7741)
7. "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 01.09.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 N 5774) [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=186886
8. Указание Банка России от 12.11.2009 N 2332-У (ред. от 26.02.2016) "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (Зарегистрировано в Минюсте России 16.12.2009 N 15615) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.04.2016)
9. Указание Банка России от 30.04.2008 N 2005-У (ред. от 15.12.2014) «Об оценке экономического положения банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2008 № 11755)
10. Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И (ред. от 07.04.2016) «Об обязательных нормативах банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 № 26104)
11. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: Институт права и экономики, 2014. – 225 с.
12. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: Финстатинформ, 2012 – 200 с.
13. Аристархов С.Ю. Банковский сектор: реалии 2015 // Банкирша. - 2015. - 12 января. - №1 (12)
14. Баринов Э.А. Валютно-кредитные отношения во внешней торговле.— М.: Финансы и статистика, 2014 – 147 с.
15. Барбаумов В.Е., Гладких И.М., Чуйко А.С. Финансовые инвестиции. М.: Финансы и статистика, 2013 – 247 с.
16. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка.- М.: Высшее образование, Юрайт, 2014-236с.
17. Белозеров С.А. Мотовилов О.В. Банковское дело. Уч.-М.: Проспект, 2015. – 300 с.
18. Виноградова Т.Н.Банковские операции. — Ростов-на-Дону.: Феникс, 2013 – 222 с.
19. Волков Б.Д. Анализ финансовых результатов деятельности коммерческого банка. Практическое пособие - М.: Лаборатория Книги, 2013.
20. Гребеник Т.В. Современные особенности эффективного управления качеством кредитного портфеля. // Интернет-журнал науковедение. 2014. Выпуск №6
21. Гамза В.А. Бюро кредитных историй - блажь или насущная потребность // Финансы и Кредит. – 2014. - № 12.
22. Гамидов Г.М. Банки и банковская система. – М.: Банковское и кредитное дело, 2013 – 333 с.
23. Глушков Н.Б. Банковское дело. – М.: Альфа Матер, 2014 – 142 с.
24. Гончаренко Л.И. Абрамова М.А. Маркина Е.В. Финансовые и денежно-кредитные методы регулирования экономики. - М.: – Юрайт. 2015. – 347 с.
25. Гугнин В.К. Межбанковский кредитный рынок России.- М.: Финансы и статистика, 2014 – 341с.
26. Дубова С.Е. Бибикова Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка. . – М.: Флинта, 2013 – 112 с.
27. Давыденко И.Г. Экономический анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия. – М.: КноРус. 2015 – 231 с.
28. Дубова С.Е. Бибикова Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка. . – М.: Флинта, 2013. – 547 с.
29.
30. Замулина И.А. Схемы и варианты закона «О потребительском кредитовании» // РБК. Кредит. – 2014. - № 18.
31. Иванова В.В., Соколова Б.И. Деньги, Банки, Кредит.- М.: ТК Велби, 2013 – 111 с.
32. Истомин М., Самиев П. Активы - 2016 год: Проблемы крупного бизнеса. Банки и деловой мир. 2016. № 4.
33. Ковалева А.М. Финансы и Кредит.-М.: Финансы и статистика.–2013 –366 с.
34. Козлова Л.В. Потребительское кредитование // Экономика сельского хозяйства. Реферативный журнал. 2014.- № 4
35. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки .- М.: КНОРУС, 2015 – 304 с.
36. Максимов Л.М. Деньги, кредит, банки. – М.: ЮНИТИ, 2014 – 365 с.
37. Мазалов Д.С. Банки.- М.: Чайка, 2013 – 224с.
38. Мамонова И.Д. Как банки оценивают кредитоспособность своих клиентов // Банковская деятельность. – 2014. - № 13.
39. Мануйленко В.В. Риск - ориентированный подход к формированию кредитного портфеля коммерческого банка: инновационный аспект / В.В. Мануйленко // Финансы и кредит. 2012. № 16.
40. Муравецкий А.Н. "Плохих" кредитов должно быть много!? Финансы и кредит. 2013. № 16.
41. Нешитая А.С. Инвестиции. - М.: Дашков и К, 2014 – 226 с.
42. Рыкова Л.М. Регулирование деятельности банков: банковский надзор. Учебное пособие. Рыкова Л.М. — Минск: Современная школа, 2014 – 336 с.
43. Сухов М.И. Современная банковская система России: некоторые актуальные аспекты. Деньги и кредит. 2016. № 3.
44. Фомин Д.Е. Организация кредитной работы в банке // Банковское кредитование. – 2014. - № 2.
45. Филина Ф.Н., Толмачев И.А., Сутягин А.В. Все виды кредитования. –М.: ГроссМедиа, РосБух.- 2014 – 143 с.
46. Яковых Ю. Объем выданных банкам кредитов ЦБ может увеличиться до 4,8-5,1 трлн. руб. к концу 2015 года // ИТАР-ТАСС.- 2015.
47. Годовая отчетность ПАО «Татфондбанк» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://tfb.ru/upload/iblock/ad5/godovoy_otchet_po_itogam_2015.pdf
48. Официальный сайт ПАО «Татфондбанк» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://tfb.ru/
49. Статистический бюллетень ЦБ РФ на 2015 год [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1502r.pdf
50. Официальный сайт ЦБ РФ [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-3-1_14.htm&pid=pdko_sub&sid=dopk -



Купить эту работу

Управление кредитным портфелем коммерческого банка

2240 ₽

или заказать новую

Лучшие эксперты сервиса ждут твоего задания

от 3000 ₽

Гарантии Автор24

Изображения работ

Страница работы
Страница работы
Страница работы

Понравилась эта работа?

или

6 мая 2017 заказчик разместил работу

Выбранный эксперт:

Автор работы
EkaterinaKonstantinovna
4.6
Большой опыт в написании работ, очень давно работаю на этом ресурсе, выполнила более 15000 заказов
Купить эту работу vs Заказать новую
1 раз Куплено Выполняется индивидуально
Не менее 40%
Исполнитель, загружая работу в «Банк готовых работ» подтверждает, что уровень оригинальности работы составляет не менее 40%
Уникальность Выполняется индивидуально
Сразу в личном кабинете Доступность Срок 1—6 дней
2240 ₽ Цена от 3000 ₽

5 Похожих работ

Дипломная работа

Совершенствование системы потребительского кредитования

Уникальность: от 40%
Доступность: сразу
500 ₽
Дипломная работа

Современное состояние рынка жилищного ипотечного кредитования и его роль в деятельности коммерческого банка

Уникальность: от 40%
Доступность: сразу
3500 ₽
Дипломная работа

Математические модели социальной значимости кредитной политики

Уникальность: от 40%
Доступность: сразу
1500 ₽
Дипломная работа

Кредитование малого бизнеса

Уникальность: от 40%
Доступность: сразу
1690 ₽
Дипломная работа

Рынок потребительского кредитования

Уникальность: от 40%
Доступность: сразу
1380 ₽

Отзывы студентов

Отзыв alevtinasar77 об авторе EkaterinaKonstantinovna 2014-08-31
Дипломная работа

Прекрасного качества работа! Все вовремя и очень хорошо сделано).Спасибо Вам громадное за уникальную работу!

Общая оценка 5
Отзыв Zorelela об авторе EkaterinaKonstantinovna 2015-03-25
Дипломная работа

Здравствуйте, не могу с Вами связаться, сделала новый заказ, выбрала вас, ответьте пожалуйста)

Общая оценка 5
Отзыв zakaz77 об авторе EkaterinaKonstantinovna 2014-06-17
Дипломная работа

Хорошая работа! Спасибо!

Общая оценка 5
Отзыв anna927 об авторе EkaterinaKonstantinovna 2016-02-29
Дипломная работа

довольна всем

Общая оценка 5

другие учебные работы по предмету

Готовая работа

Проблемы ипотечного кредитования в РФ.диплом

Уникальность: от 40%
Доступность: сразу
800 ₽
Готовая работа

РАЗВИТИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Уникальность: от 40%
Доступность: сразу
1700 ₽
Готовая работа

Кредитный риск и методы его снижения на примере ПАО Сбербанк. диплом

Уникальность: от 40%
Доступность: сразу
800 ₽
Готовая работа

Ипотечное кредитование

Уникальность: от 40%
Доступность: сразу
3000 ₽
Готовая работа

Кредитоспособность физического лица

Уникальность: от 40%
Доступность: сразу
500 ₽
Готовая работа

Анализ и оценка финансового состояния банка на примере ПАО Сбербанк России

Уникальность: от 40%
Доступность: сразу
5700 ₽
Готовая работа

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Уникальность: от 40%
Доступность: сразу
500 ₽
Готовая работа

Анализ проблем и перспектив банковского кредитования как способа формирования заемного капитала предприятия.

Уникальность: от 40%
Доступность: сразу
2200 ₽
Готовая работа

Диплом Совершенствование кредитования юридических лиц в Сбербанке

Уникальность: от 40%
Доступность: сразу
2000 ₽
Готовая работа

Аспекты организации и проведения оценки кредитоспособности физических лиц.

Уникальность: от 40%
Доступность: сразу
3000 ₽
Готовая работа

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ПРИМЕРЕ ПАО «БЫСТРОБАНК»

Уникальность: от 40%
Доступность: сразу
1200 ₽
Готовая работа

Перспективы развития потребительского кредитования в России (на примере Операционного офиса «Омский» в г. Омск филиала «Новосибирский» ОАО «Альфа-Банк

Уникальность: от 40%
Доступность: сразу
3000 ₽