Благодарю за работу, выполнено качественно и в срок)
Информация о работе
Подробнее о работе
Рынок розничных платежных услуг России.
- 36 страниц
- 2016 год
- 351 просмотр
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
За последние десять лет система розничных платежей претерпела ряд изменений, в том числе инновационных. Интерес к системе розничных платежей, обусловленный необходимостью поддержания стабильности и эффективности финансовой системы и сохранения доверия к национальной валюте, проявляют многие центральные банки. Хотя большинство розничных платежных систем не считаются системно значимыми, их потенциальные недостатки в части безопасности и надежности могут, тем не менее, повлиять на финансовую систему и экономику. Как следствие, инновации в сфере розничных платежных услуг могут привести к изменению поставленных перед центральными банками задач. На основании всего вышесказанного, целью курсовой работы является исследование современных розничных платежей России и выявление основных проблем и перспектив развития. Для достижения поставленной цели были составлены следующие задачи:
- рассмотреть понятие розничных платежных услуг;
- рассмотреть структуру рынка розничных платежных услуг;
- рассмотреть механизмы функционирования рынка розничных платежных услуг;
- рассмотреть этапы развития, особенности рынка розничных платежных услуг;
- рассмотреть анализ современного состояния России рынка розничных платежных услуг;
- рассмотреть проблемы и перспективы развития рынка розничных платежных услуг в России.
Объектом исследования является деятельность коммерческих банков на рынке розничных услуг. Предметом – современные розничные платежные услуги коммерческих банков России.
СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
1. Теоретические основы организации рынка розничных платежных услуг 5
1.1. Понятие розничных платежных услуг 5
1.2. Структура рынка розничных платежных услуг 12
1.3. Механизмы функционирования рынка розничных платежных услуг 14
2. Анализ рынка розничных платежных услуг 18
2.1. Этапы развития и особенности рынка розничных платежных услуг России 18
2.2. Анализ современного состояния России рынка розничных платежных услуг 21
2.3. Проблемы и перспективы развития рынка розничных платежных услуг в России 28
Заключение 32
Список использованных источников 35
Приложение 37
За последнее десятилетие в системе розничных платежей появилось большое количество инновационных продуктов. Они могут влиять на рынок розничных платежей, в частности на выбор платежных инструментов пользователями, значительно изменяя платежные процессы.
Внедрение инноваций приведет к сокращению комиссии, выплачиваемой эмитентом или эквайрером за обработку операций или произведенные расчеты, и тем самым будет способствовать повышению общественного благосостояния.
Однако для центральных банков инновации могут вызвать возникновение новых задач, поскольку могут повлиять на устойчивость и эффективность розничной платежной системы. Чтобы получить представление об инновационной деятельности в системе розничных платежей в странах КПРС и некоторых других государствах, рабочей группой по инновациям КПРС БМР (далее — Рабочая группа) было проведено изучение фактических данных и рассмотрены значимые изменения за последние десять лет, касающиеся инструментов предоставления розничных платежных услуг и систем оплаты.
Таким образом, 30 центральными банками были представлены 122 инновации. Рабочая группа не ставила задачу рассмотреть все инновации в системе розничных платежей в соответствующих странах, так как основной целью было проведение исследования, на основе которого можно было бы оценить современное положение дел, касающееся инноваций в розничных платежах.
Тенденции в развитии розничных платежей, определенные на основе изучения фактических данных, кратко можно представить следующим образом:
- Принимая во внимание большое количество нововведений, можно утверждать, что рынок развивается динамично, однако до настоящего времени на него повлияли только несколько инноваций.
- Большинство инноваций разрабатываются для внутреннего рынка, и только некоторые носят международный характер, хотя подобные продукты и категории появляются во всем мире.
- Все больше внимания уделяется увеличению скорости обработки платежей за счет ускорения проведения расчетов или инициирования платежей.
- Охват населения финансовыми услугами является важным стимулом для внедрения инноваций во многих странах во исполнение поручения правительства или благодаря тому, что неосвоенный рынок открывает новые возможности для деловой активности.
- Значительно возросла роль небанковских организаций в розничных платежах, отчасти за счет все большего использования инновационных технологий, которые позволяют небанковским организациям конкурировать в тех областях, где банки еще не доминируют. На основе выявленных тенденций и экономического анализа системы розничных платежей, в особенности концепций экономии за счет масштабов и объемов, сетевых эффектов и двусторонних рынков, в отчете определен ряд внешних и внутренних факторов, которые могут служить стимулами или препятствиями для внедрения инноваций в систему розничных платежей.
Технический прогресс влияет на развитие розничного платежного инструментария. В настоящее время инновации подобного рода появляются на рынке розничных платежей регулярно. В то же время уровень восприятия значительного числа новинок остается низким. С одной стороны, всегда найдутся фанаты, которые готовы испробовать любые новинки, особенно если они связаны с расширением функционала мобильных телефонов. С другой стороны, они не формируют сколько-нибудь значимую долю населения страны. Полагаясь на данные, приведенные Центральным банком РФ, отметим, что 94% населения не пользуется даже такой простой новинкой, как бесконтактные способы оплаты по банковским картам. Другие более сложные нововведения оказываются практически невостребованными большей частью населения. Одновременно стоит отметить, что технические новинки активно внедряются не только банками как поставщиками платежных услуг, но и другими участниками рынка – в первую очередь, платежными агентами, а также банковскими платежными агентами. Обеспечить крепкие конкурентные позиции они могут, лишь постоянно расширяя функционал и удобство своих терминалов и других электронных средств платежа и увеличивая список лиц, в пользу которых готовы принимать платежи. Соответственно, данный сектор рынка также постоянно следит за предоставляемыми техническим прогрессом возможностями и старается не упустить их. В то же время, учитывая широкие возможности по проведению розничных платежей, предоставляемые клиентам банками, ниша, занимаемая платежными агентами, всегда будет достаточно узкой. Лишь те части рынка и те клиентские сегменты, которые не охвачены в должной мере банковскими платежными услугами, будут доступны для обслуживания платежными агентами.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Николаева Т.П. Финансы и кредит: учеб. для вузов / Т.П. Николаева - М.: ЕАОИ, 2013. – 369 с.
2. Зайцева И.Г. Факторы развития розничных платежных услуг в современных условиях: учеб. для вузов / И.Г. Зайцева - СПБ.: Международный банковский институт, 2015. – 300 с.
3. Глушков Н.Б. Банковское дело: учеб. для вузов / Н.Б. Глушков. – М.: Альфа Матер, 2014. – 400 с.
4. Ковалева А.М. Финансы и Кредит: учеб. для вузов / А.М. Ковалева. - М.: Финансы и статистика, – 2013. – 462 с.
5. Мотовилов О.В. Банковское дело: учеб. для вузов / О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2015. – 259 с.
6. Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика: учеб. для вузов / С. В. Криворучко, В. А. Лопатин. - М.: КНОРУС, 2013. – 13 с.
7. Инновации в розничных платежах: изучение фактических данных // Платежные и расчетные системы. Международный опыт. Инновации в розничных платежах № 43: [Электронный ресурс] / М. Режим доступа: http://www.cbr.ru/PSystem/?PrtId=analitycs_p (дата обращения: 23.11.16).
8. Эксперт ра. Рейтинговое агентство [Электронный ресурс] / официальный сайт. Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/banks/internet-2015/ (дата обращения: 23.11.16).
9. О банках и банковской деятельности: федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 (ред. от 29.12.2015)
10. О правилах осуществления перевода денежных средств: положение N 383-П утв. Банком России 19.06.2012 (ред. от 06.11.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667)
11. О национальной платежной системе: федеральный закон N 161-ФЗ от 27.06.2011 (ред. от 03.07.2016)
12. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит / М.А. Абрамова, Л.С. Александрова. – М.: Институт права и экономики, 2014. – 228 с.
13. Каурова Н.Ф. Банки на розничном рынке: тенденции и перспективы / Н.Ф. Каурова // Банковское дело в Москве. – 2012. - № 48. – С. 64
14. Костерина Т.М. Банковское дело: учеб. пособие / Т.М. Костерина. – М.: Юрайт, 2014. – 300 с.
15. Лаврушин О.И. Деньги, Кредит, Банки: учеб. пособие / О.И. Лаврушин. - М.: Финансы и статистика, 2014. – 369 с.
16. Нешитая А.С. Инвестиции: учеб. пособие / А.С.Нешитая. - М.: Дашков и К, 2014. – 405 с.
17. Статистический бюллетень ЦБ РФ на 2015 год [Электронный ресурс] / официальный сайт. Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1502r.pdf (дата обращ. 29.11.2016).
18. Трофимов Д.В. Конкурентоспособность розничных банков: научный журнал [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://uecs.ru/marketing/item/2646-2013-12-21-08-40-38 (дата обращения 28.11.2016)
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
