Новые банковские услуги и процесс их развития

Банковская услуга - это результат отдельных технических, технологических, интеллектуальных, профессиональных и других действий, направленных на удовлетворение потребностей клиентов банка.
Формирование рынка банковских услуг представляет собой сложный процесс, требующий мобилизации не только внутренних ресурсов, но и широкого использования опыта мировых банков.
Рынок банковских услуг характеризуется свободным выбором партнёров и наличием конкуренции. Развитие этих отношений способствует увеличению спроса и предложения на услуги банков, стимулирует к расширению ассортимента и качества услуг.
Российский банковский стремится к улучшению обслуживания, возникновения новых банковских услуг, которые будут наиболее полно затрагивать интересы общества. Но по мере развития кредитных отношений у банков появляются многочисленные обязанности, аккуратное выполнение которых способствует увеличению объёма банковских услуг. Тем самым нужно расширенно изучать международный опыт, совершенствовать и вводить на российский рынок качественные продукты, которые будут пользоваться спросом, и будут удовлетворять потребности различных слоёв населения.
Рынок банковских услуг ограничен законодательно установленным перечнем банковских операций и сделок и наличием лицензированных участников, но, несмотря на это, демонстрирует устойчивую тенденцию роста. Основными показателями, характеризующими состояние рынка, являются его институциональная структура, ёмкость рынка и динамика основных видов услуг.
На рынке банковских услуг интересы потребителей приоритетны над интересами создателей услуг, продавцов. Поэтому обеспечение нормальной конкурентной среды является необходимой составляющей рынка и служит условием соблюдения интересов потребителей, повышения количества и качества предоставляемых услуг.
Таким образом, формирование рынка банковских услуг представляет собой сложный процесс, требующий мобилизации не только внутренних ресурсов, но и широкого использования опыта мировых банков.
В современных условиях рынок банковских услуг является, с одной стороны, средством реализации проводимых экономических преобразований, а с другой стороны – их индикатором.
Актуальность данной темы обусловлена тем, что коммерческие банки расширяют спектр своих услуг и не ограничиваются лишь только розничным кредитованием. Конкуренция заставляет их менять банковскую политику, адаптироваться и применять различные методы по отношению к клиентам.
Цель данной курсовой работы –исследовать новые банковские услуги в РФ.Для достижения цели поставлены следующие задачи:
- изучить понятие банковских услуг и этапы их формирования;
- дать характеристику основных видов банковских услуг;
- рассмотреть инновационные банковские услуги в России;
- проанализировать основные направления и условия развития рынка банковских услуг в России;
- описать комплекс банковских услуг, предлагаемых в ПАО «Сбербанк России»;
- определить проблемы предоставления банковских услуг в РФ;
- рассмотреть перспективы расширения спектра банковских услуг в российской банковской практике;
- описать электронные банковские услуги с использованием пластиковых карт в России.
Поставленные задачи обусловили структуру дипломной работы, которая состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы и приложений.
Во введении отражены актуальность выбранной темы, определены цель и задачи дипломной работы, выделен объект и предмет исследования, методы исследования, использованные в ходе написания работы.
В первой главе дипломной работы рассмотрена сущность понятия банковская услуга как основной вид деятельности коммерческого банка, описаны этапы формирования и основные виды банковских услуг, а также проведён анализ инновационных банковских услуг в России.
Во второй главе проведён анализ основных направлений и условий развития рынка банковских услуг в России, а также описано комплекс банковских услуг, предлагаемых в ПАО «Сбербанк России», выявлены проблемы и перспективы развития спектра банковских услуг в российской банковской практике.
В заключении обобщается изученный материал, формулируются основные выводы, сделанные в ходе написания дипломной работы.
Объектом исследования являются рынок банковских услуг в РФ. Предметом исследования является формирование новых банковских услуг в российской банковской практике.
При подготовке дипломной работы использовались такие методы исследования как: анализ и синтез, сравнение и наблюдение, обобщение и систематизация изученного материала, метод графического представления информации.
Список литературы насчитывает 31 наименование. При подготовке дипломной работы использовались: нормативно-правовые акты Российской Федерации в области регулирования банковской деятельности, научная и учебно-методическая литература, материалы периодических изданий, источники сети Интернет. В дипломной работе 3 приложения.

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. БАНКОВСКАЯ УСЛУГА КАК ВИД ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 6
1.1. Понятие банковских услуг и этапы их формирования 6
1.2. Характеристика основных видов банковских услуг 11
1.3. Инновационные банковские услуги в России 15
ГЛАВА 2. ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 19
2.1. Основные направления и условия развития рынка банковских услуг в России 19
2.2. Комплекс банковских услуг, предлагаемых в ПАО «Сбербанк России» 23
2.3. Проблемы предоставления банковских услуг в РФ и их модернизация 27
2.4. Перспективы расширения спектра банковских услуг в российской банковской практике 33
2.5. Электронные банковские услуги с использованием пластиковых карт 38
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 44
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 46
ПРИЛОЖЕНИЕ 1 49
ПРИЛОЖЕНИЕ 2 50
ПРИЛОЖЕНИЕ 3 51

С каждым годом происходит расширение структуры рынка банковских услуг: появляются новые виды услуг, внедряются новые технологии и тому подобное. Однако до сих пор в научной литературе ведутся дискуссии относительно трактовки понятия «банковская услуга».
Под банковской услугой понимают целеустремлённую трудовую деятельность сотрудников банка, которые осуществляют совокупность взаимосвязанных действий, целью которых является удовлетворение клиентской потребности в сфере денежного оборота и кредита.
Основное направление деятельности любого банка – эффективное предоставление банковских услуг. Для получения прибыли и осуществления своей деятельности, банковское учреждение должно произвести свою услугу, определить её цену и выйти с ней на рынок.
Рынок банковских услуг представляет собой сложную область формирования спроса и предложения на производные банковской деятельности, которые относятся к товарному типу денежно-кредитных и финансовых отношении, характеризующихся свободным выбором партнёров и наличием конкуренции. Развитие этих отношений способствует увеличению спроса и предложения на услуги банков, стимулирует операции по расширению структурных элементов ассортимента и качества услуг.
На рынке банковских услуг интересы потребителей приоритетны над интересами создателей услуг, продавцов. Поэтому обеспечение нормальной конкурентной среды является необходимой составляющей рынка и служит условием соблюдения интересов потребителей, повышения количества и качества предоставляемых услуг.
Формирование рынка банковских услуг представляет собой сложный процесс, требующий мобилизации не только внутренних ресурсов, но и широкого использования опыта мировых банков.
В современных условиях рынок банковских услуг является, с одной стороны, средством реализации проводимых экономических преобразований, а с другой стороны – их индикатором.
Постоянное наращивание инновационного потенциала, внедрение новых или улучшение существующих технологий в банковском бизнесе позволят российским коммерческим структурам реализовать свои конкурентные преимущества не только в краткосрочной перспективе, но и занять лидирующие позиции в разрезе устойчивого развития в мировом финансовом сообществе.
Итак, инновации в банковской сфере в условиях глобализации - необходимое обязательство для российских банков. Чтобы выдерживать конкуренцию, российские банки должны ориентироваться только на самые передовые технологии и продукты. Успешность внедрённых инноваций напрямую влияют на банковское дело.
ПАО Сбербанк– универсальный коммерческий банк, который предоставляет полный спектр банковских услуг всем категориям клиентов.
Миссия Сбербанка - обеспечение потребностей каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.
Выявление проблем, связанных с оказанием банковских услуг, имеет большое значение для организации эффективного обслуживания клиентов банка. По сути дела, успех взаимодействия с клиентами будет определяться тем, насколько банк качественно устраняет эти проблемы или нивелирует их за счёт своих преимуществ.
Сегодня большую популярность набирают электронные банковские услуги. Использование банковских платёжных карт - современный удобный способ осуществления безналичных расчётов.

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 01.01.2017 г.) «О банках и банковской деятельности»;
2. Положение Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П (ред. от 14.01.2015) «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт»
3. Жукова, Е. Ф. Банковское дело: учебник для студентов вузов. – 3-е изд., перераб. и доп. / Е. Ф. Жукова – Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 654 с.
4. Киреев В. Л. Банковское дело: учебник / В. Л. Киреев, О. Л. Козлова. – М: КНОРУС, 2012. – 239 с.
5. Костерина Т. М. Банковское дело : учеб.для бакалавров / Т. М. Костерина ; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2013. – 332 с.
6. Лаврушин О. И. Банковское дело: учеб.пособ. / О. И. Лаврушин. – М.: Кнорус, 2014. – 344 с.
7. Семибратова О. В. Банковское дело / О. В. Семибратова. – Москва: Academia, 2014. – 224 с.
8. Тавасиев, А. М. Банковское дело: учеб.пособие для студентов вузов / А. М. Тавасиев, В. А. Москвин, Н. Д. Эриашвили. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 287 с.
9. Абаева Н.П., Хасанова Л.Т. Классификация банковских услуг // Финансы и кредит. - № 24 (456) / 2015. – с. 16 – 22.
10. Алмосов А. Сбербанк России на рынке дистанционного банковского обслуживания: ключевые характеристики и перспективы развития // Бюджет и финансы. - 2012. - №2. - с.16-22.
11. Белоножкина Е.А., Сазонов С.П. Анализ применения инструментов маркетинга на современном этапе развития рынка банковских услуг: зарубежный опыт и российская практика // Финансовая аналитика: проблемы и решения . - № 26 (260) / 2015. – с. 2 – 12.
12. Веселова М. Ю. Современные подходы к трактовке понятия «банковская услуга» // Молодой учёный. — 2013. — №12. — С. 268-271.
13. Всяких Ю.В., Зволейко А.О. Рынок банковских пластиковых карт: проблемы и перспективы развития // Инновационная наука. - № 6-1 / 2015. – с. 56 – 60.
14. Доронина П. А. Платёжная инфраструктура как фактор развития рынка пластиковых карт // Молодой учёный. — 2016. - №26. - С. 281-284.
15. Заернюк В.М., Фаизова Г.Р. Перспективы развития розничных банковских услуг на российском рынке // Финансы и кредит. - № 38 (518) / 2015. – с. 17 – 24.
16. Ивлева Г. И. Актуальность рынка пластиковых карт в современной банковской системе // Молодой учёный. - 2014. - №10. - С. 311-314.
17. Илкин Н. С. Инновации в деятельности коммерческих банков // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2017. – Т. 4. – С. 142–146.
18. Кадыров И.Р., Щеглова И.О. Позиция ПАО «Сбербанк России» в банковском секторе экономики Российской Федерации и его конкурентоспособность // Вестник Марийского государственного университета. Серия "Сельскохозяйственные науки. Экономические науки". - № 7 / 2016. – с. 75 – 80.
19. Мансурова Г.И., Мансуров А.П. Классификация банковских карт и особенности их использования // Современные проблемы науки и образования. - № 4 / 2014. – с. 1 – 8.
20. Разумовская О. А. Статистика и тенденции российского рынка банковских услуг // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2017. – Т. 18. – С. 83–89.
21. Ролдугин И.М. Развитие безналичных расчётов с использованием платёжных карт / И.М.Ролдугин, Ю.В.Шмырина // Деньги и кредит. – 2013. – N 7. – С.65 – 68.
22. Рыков С.В. Основы разработки и внедрения инноваций коммерческим банком / С.В. Рыков // Территория науки. – 2016. – №3. – С. 116–119.
23. Салтыкова Е.А. Банковские инновации в России: тенденции и перспективы развития / Е.А. Салтыкова // Контентус. – 2016. – №5( 46). – С. 152–156
24. Скрипченко А.В., Коровкин Д.С., Смирнова С.А. Банковские пластиковые карточки, их виды, механизм работы в платёжных системах и способы подделки // Вестник Санкт-Петербургского университета МВД России. - № 2 / том 54 / 2014. – с. 160 – 169.
25. Трофимов Д.В. Теоретические и практические основы конкурентоспособности банков на рынке розничных банковских услуг // Управление экономическими системами: электронный научный журнал . - № 10 (58) / 2013. – с. 1 – 12.
26. Хафизова П.А. Банковские продукты (услуги): содержание и принципы размещения // Вестник Таджикского государственного университета права, бизнеса и политики. Серия гуманитарных наук. - № 1 (53) / 2013. – с. 89 – 100.
27. Чуприна В. Ю. Тенденции и перспективы развития рынка банковских продуктов и услуг в Российской Федерации [Текст] / В. Ю. Чуприна, Т. В. Зайцева // Economicsciencetoday: theoryandpractice: материалы IV Междунар. науч.–практ. конф. (Cheboksary, 30 апр. 2016 г.) / редкол.: O. N. Shirokov [и др.]. - Cheboksary: ЦНС «Интерактив плюс», 2016. - С. 163–166.
28. Ударцева А.Л. Инновационный потенциал коммерческого банка / А.Л. Ударцева // Economics. – 2016. – №6 (15). – С. 64–65.
29. Ягупова Е.А., Доморников А.Н. Деятельность Сбербанка России на современном этапе // Символ науки. - № 10-1 / 2016. – с. 161 - 166.
30. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://www.sberbank.ru
31. Тенденции банковских услуг в Российской Федерации // Молодёжный научный форум: Общественные и экономические науки: электр. сб. ст. по материалам XLV студ. междунар. заочной науч.-практ. конф. - М.: «МЦНО». - 2017 - № 5(45) / [Электронный ресурс] - Режим доступа. - URL: https://nauchforum.ru/archive/MNF_social/5(45).pdf