курсовая Показатели развития инновационных возможностей (на примере банка)

Введение
Глава I. Теоретические аспекты современных инновационных систем банковского сервиса
1.1 Инновационный банковский менеджмент
1.2 Структура и сущность понятия «банковская инновация»
1.3 Значение инновационных технологий в деятельности банка
1.4 Особенности инновационных банковских услуг
1.5 Понятие и характеристика удаленного дистанционного банковского обслуживания клиентов
1.6 Виды удаленного дистанционного банковского обслуживания
Глава II. Анализ деятельности коммерческого Банка России на конкурентном рынке и перспективы обеспечения инновационного развития
2.1 Характеристика работы ПАО Сбербанк
2.2 Исследование применения системы удаленного дистанционного банковского обслуживания в Сбербанк
2.3 Новая политика развития Сбербанка
2.4 Инновационное обслуживание банковской системы
2.5 Рекомендации по применению системы удаленного дистанционного банковского обслуживания в Сбербанке
Заключение
Список литературы

1.1 Инновационный банковский менеджмент

В инновационном банковском менеджменте эксперты выделяют два основных аспекта:
во-первых, процедура контроля за выполнением технологических инноваций;
во-вторых, процесс постоянной модернизации в сфере банковской деятельности в соответствии с быстрыми изменениями окружающей среды.
В настоящее время в мировой банковской практике происходят следующие инновационные изменения:
- Изменение структуры и внешнего вида банка в целом:
а) «многоканальная деятельность» с сочетанием новых и классических технологий и инструментов,
б) самообслуживание;
в) дистанционное обслуживание;
г) использование интернета;
д) высококвалифицированные индивидуальные консультации;
е) телефонные центры.
-Виртуальные банковские и финансовые технологии: управление банковским счетом, наличные расчеты, электронная подпись, заключение договоров, финансовые организации (биржи, банки).
...

1.2 Структура и сущность понятия «банковская инновация»

Экономическая литература дает следующие определение понятию «банковская инновация» - деятельность банка, направленная на получение дополнительного дохода и конкурентных преимуществ в процессе формирования и распределения ресурсов за счет инноваций.
Некоторые источники в область банковских инноваций включают создание улучшенных банковских продуктов, создание качественно новых услуг, которые могут удовлетворить растущие потребности банковских клиентов, и использование более совершенных технологий для банковских продуктов.
Эти определения представляют различные аспекты банковских инноваций, но не рассматривают их вместе.
В настоящее время банковские инновации представляют собой систему различных инноваций во всех функциональных областях банка, что приводит к увеличению конкурентных преимуществ, что может выражаться в расширении клиентской базы, увеличении доли рынка, сокращении издержек и повышении стабильности банка.
...

1.3 Значение инновационных технологий в деятельности банка

В зависимости от экономического содержания банковские инновации можно разделить на два типа: технологические и продуктовые.
Технологические инновации (электронные денежные переводы, банковские карты) обеспечивают доступ к конкурентным преимуществам банков и могут способствовать развитию современной платежной системы. Продуктовые - новые банковские продукты, которые могут быть связаны как с новыми видами деятельности и услугами, так и с традиционными банковскими операциями. Продуктовые инновации составляют большинство инновационной деятельности банка [20, с. 73-84].
Технологические инновации в банковской сфере представлены на рисунке 1.

Рисунок 1. Технологическая инновация

Сегодня информационные технологии стали движущей силой радикальных структурных изменений в банковской среде.
...

1.4 Особенности инновационных банковских услуг

Постоянно развивающийся российский рынок банковских услуг, обеспечивающий достаточно высокий уровень прибыли, по сравнению с рынками развитых западных стран. Российский банковский рынок достаточно привлекателен для иностранных финансовых элементов, выход которых на финансовые рынки России ведет к усилению концентрации рынка и, как следствие, к усилению конкуренции.
Серьезная тенденция роста российской экономики и развития ее реального сектора, сложившаяся в последние годы, привела к снижению доходности спекулятивных инструментов, которые традиционно служили основной базой прибыли для банков. Это, в свою очередь, привело к значительному обострению конкуренции за ресурсную и клиентскую базу и способствовало активному региональному расширению филиальных сетей коммерческих банков.
...

1.5 Понятие и характеристика удаленного дистанционного банковского обслуживания клиентов

Высокая конкуренция в банковском секторе определяет банкам свои правила. Покупателям больше недостаточно просто приобретать какой-либо банковский продукт - теперь они заинтересованы в качестве предоставляемой услуги и, что более важно, во времени, которое требуется для получения этой услуги.
Очевидно, что необходимость затраты времени для каждого личного банковского визита в отделение банка негативно оценивается клиентами. В этих условиях преимущество предоставляется банкам, которые могут предоставлять своим клиентам удаленные банковские услуги.
Дистанционный банкинг - это общий термин для технологии банковских услуг, основанный на заказах, отправленных удаленным клиентом (т.е. без его посещения банка), который использует компьютерные и телефонные сети [19, с. 164].
...

1.6 Виды удаленного дистанционного банковского обслуживания

Технологии дистанционного банковского обслуживания могут быть классифицированы в соответствии с типами информационных систем (аппаратных и программных), используемых для осуществления банковских операций.
- Системы «Клиент-Банк» (PC-banking, remote banking, direct banking, home banking)
В то же время Банк оказывает клиенту техническую и методическую поддержку при установке системы, первоначальном обучении персонала клиента, обновлении программного обеспечения и поддержке клиентов в дополнительном рабочем процессе.
Используя систему «Клиент-Банк», вы можете создавать и отправлять в банк платежные документы любого типа, а также получать банковские выписки из банка (информация о движении счета).
В целях безопасности в системах Клиент-Банк используются различные системы шифрования.
Системы «Клиент-Банк» принципиально подразделяются на 2 типа (толстый клиент и тонкий клиент):
а) Банк-Клиент (толстый клиент).
...

2.1 Характеристика работы ПАО Сбербанк

«Сбербанк является одним из крупнейших банков Российской Федерации и стран СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а его доля в банковском капитале составляет 30%. Сбербанк занимает 38 место по размеру основного капитала (капитала 1 уровня) среди крупнейших банков мира». [8, с. 234]
Основанный в 1841 году, Сбербанк России сегодня является современным универсальным банком, который удовлетворяет потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг.
В текущем году Сбербанк осуществил масштабное обновление своего бизнеса: экосистема банка стала официально называться «Сбер», в отделениях вводится обслуживание без касс, банк вступает в технологическую «гонку» - выпускает собственные умные девайсы и целое семейство виртуальных помощников. В ближайшее время в банке будет «работать» эмоциональное семейство виртуальных ассистентов «Салют».
...

2.2 Исследование применения системы удаленного дистанционного банковского обслуживания в Сбербанк

В связи с пандемией в современных условиях важным, как представляется, рассмотреть работу Сбербанк-онлайн - это система дистанционного удаленного обслуживания клиентов. крупнейшего и наиболее авторитетного банка в стране, которая позволяет осуществлять множество операций по управлению счетами и платежам через Интернет
Таблица 6.
...

2.3 Новая политика развития Сбербанка на 2020

Основная цель новой стратегии Сбербанка на 2020 г. заключается в достижении нового уровня конкурентоспособности, который позволяет конкурировать с глобальными технологическими компаниями, сохраняя при этом лучшее, что есть в банке для населения и бизнеса. Главной целью является расширение масштабов бизнеса, повышение прибыльности и эффективности при одновременном повышении гибкости, скорости и ориентации на клиента за счет внедрения новых технологий и развития новых навыков сотрудников.
При разработке целей новой Стратегии 2020 Сбербанк уделял особое внимание тенденциям, влияющим на его деятельность.
...

2.4 Инновационное обслуживание банковской системы

Сбербанк уже продолжительное время развивает проекты по биометрическим технологиям в различных каналах обслуживания и клиентов. Уже готовы к использованию и частично внедрены системы идентификации по сетчатке глаза, ладоням и отпечаткам пальцев. В частности, в Мобильном приложении Сбербанк Бизнес Онлайн, предназначенного для корпоративных клиентов, имеется возможность использовать сканер отпечатков пальцев вместо ввода PIN-кода (технология Touch ID).
А теперь на подходе и возможность распознавания клиентов по движению губ. Как известно, уникальную мышечную активность движений губ подделать невозможно. По словам главы компании Германа Грефа, распознавание пользователя является первостепенной задачей, и банк очень много инвестирует в создание идентификационных возможностей.

Рисунок 5.
...

2.5 Рекомендации по применению системы удаленного дистанционного банковского обслуживания в Сбербанке

В этом пункте будут предложены способы модернизации существующих систем дистанционного банковского обслуживания, которые могут помочь банку значительно увеличить свою клиентскую базу и повысить качество и безопасность предоставляемых услуг.
К ним относятся: применение стратегий многоканального обслуживания; увеличить количество доступных услуг для формирования наиболее полного обслуживания клиентов; интенсивный маркетинг услуг дистанционного банковского обслуживания на рынке; повысить качество и безопасность услуг дистанционного банковского обслуживания.
Многоканальная сервисная стратегия означает формирование системы, которая может предоставить клиенту стандартную или сервисную стратегию, когда он связывается с банком через любой канал. Т.е. в банке должна быть настроена система, которая обеспечивает тот же интерфейс и набор функций при работе с любым каналом доставки услуг.
...

Заключение

Подводя итог, следует сначала отметить, что с помощью удаленных услуг банки получают очень высокий доход и популярность среди населения и, кроме того, имеют возможность конкурировать с другими банками.
Банковская система сегодня использует самую современную и эффективную услугу сетевой связи.
Банковская система является отличной площадкой для разработки и внедрения компьютерных технологий, поскольку практически все операции можно автоматизировать.
Рост информационных технологий значительно повлиял на образ жизни современного человека.
Все больше и больше операций выполняется с использованием телефона или Интернета, и возможность удаленного доступа к информации и услугам в режиме реального времени играет важную роль в развитии современного бизнеса.
В настоящее время существует несколько различных видов дистанционного банковского обслуживания, поэтому клиенты имеют возможность выбрать более подходящий и удобный для них вид обслуживания.
...

1. Балобанова И. Т. Банки и банковское дело / И. Т. Балобанова. – Спб.: Питер, 2003. – 256 с.
2. Бархатов, И. В. Особенности инновационных услуг // Вестник Челябинского университета. / И. В. Бархатов – 2011. – 130-135 с.
3. Бекетов, Н. В. Инновационные направления развития интернет-технологий в системе банковского обслуживания// Финансы и кредит / Н. В. Бекетов, И. В. Извольская. – 2008. – № 3. – 2-5 с.
4. Бекетов, Н. В. Организационно-техническое обеспечение оценки эффективности управления платежными системами // Финансы и кредит / Н. В. Бекетов. – 2008. – №13. – 29-33 с.
5. Белоглазовой Г. Н. Денежное обращение и банки: Учеб. Пособие / Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 272 с.
6. Бровкина, Н. Е. Тенденции развития продуктов российского кредитного рынка// Деньги и кредит / Н.Е. Бровкина. – 2011. – № 3. – 37-42 с.
7. Галиев, А. Как развивать Интернет-услуги в стране, где мало компьютеров / А. Галиев. – 2004. – 226 с.
8. Горбунов, К. Н. Банки и компании телекоммуникации: новые продукты, новые возможности // ЭКО: Экономика и организация промышленного производства / К. Н. Горбунов. – 2011. – №8. – 89-103 с.
9. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.2004 №51-ФЗ.
10. Дёриг Ханс-Ульрих. Универсальный банк – банк будущего. Финансовая стратегия на рубеже века: Пер. с нем. – М.: Международные отношения, 2001. – 384 с.
11. Дмитриева Ю.Г., Красавина Л.Н. Значение мирового опыта для модернизации российской банковской системы // Деньги и кредит. – 2001. - №2.
12. Егоров С.Е. Роль АРБ в определении и реализации стратегии развития банковской системы // Деньги и кредит. – 2002. - №5.
13. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. – М.: Омега-Л; Высш. шк., 2003. – 440 с.
14. Иванов П.А., Стрельченко Ю.А. Платежи в электронной коммерции // Деньги и кредит. – 2002. - №1.
15. Инвестиционный Меморандум простых и привилегированных акций АО «Лизинговая компания «Астана-финанс», Астана, 2009 - 18 с.
16. Лямин, Л. В. Анализ факторов риска, связанных с Интернет-банкингом // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке / Л. В. Лямин – 2010. – №5 – 52-63 с.
17. Миссия и ценности // Сбербанк URL: www.sberbank.ru/ru/person (дата обращения: 31.08.19).
18. О порядке информирования кредитными организациями Центрального банка Российской Федерации об использовании в своей деятельности интернет-технологий: Указание Банка России от 01.03.2004 № 1390-У: ред. от 30.11.2004 // Вестник Банка России. - 2004. - № 20. - Доступ из СПС «КонсультантПлюс»].
19. Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг): Письмо Банка России от 27.04.2017 № 60-Т // Вестник Банка России. - 2017. - № 25. - Доступ из СПС «КонсультантПлюс»
20. Панова, Г. С. Инновации в банковском бизнесе искусство банковских технологий // Современные банковские технологии: теоретические основы и практика / Г. С. Панова – 2011. – 73-84 с.
21. Полещук В. Факторинговые операции коммерческих банков // Хозяйство и право в Беларуси, http://www.iparegistr.com/bnpi/3/a03. php3
22. Полищук А.И. Новые банковские услуги и продукты: (Банковские инновации) // Банковское дело. - 2001. - №1.
23. Семикова П.В. Банковские инновации и новый банковский продукт // Банковские технологии. – 2002. - №11.
24. Сорвин С.В. Современные банковские технологии и их влияние на эффективность банковской системы // Деньги и кредит. – 2001. - №9.
25. Уткин Э.А. Новые финансовые инструменты рынка. – М: изд-во журнала «Дебет - кредит», 2017. – 112 с.
26. Ямщикова О.Ю., Кузнецов В.А. Рынок платежных карт в России // Банковское дело в Москве. – 2003. - №9(105).