отзыв банковских лицензий. Право и практика.

Начиная с сентября 2013 года, Центральный Банк РФ (далее – ЦБ РФ) ведет активную политику по проверке и отзыву лицензий у целого ряда российских банков, чья деятельность ведется с нарушениями. Так, с момента начала «зачистки» были отозваны лицензии у Трансинвестбанка, банка «Басманный», Бизнесбанка, банка «Пушкино», Мастер-банка, Волго-Камского банка, Волжского социального банка, Инвестбанка, Банка проектного финансирования (БПФ), банка «Смоленский» и др.
Эта политика направлена на «зачистку» банковского сектора от банков, несоответствующих требованиям закона, совершающих сомнительные операции и тех, у кого сложились серьезные финансовые проблемы. Однако здесь идет речь не только о приведении банковского сектора в соответствующий закону вид, но и о более глубокой проблеме укрупнения остающихся банков.
Так, отзыв лицензий у десятка банков не только заставляет их вкладчиков переходить в крупные банки, которые с высокой степенью вероятности будут продолжать свою деятельность, но и, что гораздо важнее, стимулируют вкладчиков всех небольших банков задуматься о будущем их вложений и также переводить свои накопления или их часть в крупные банки.
В такой ситуации вопросы лицензирования банков, отзыва лицензии являются достаточно актуальными.
Целью работы является исследование правового регулирования отзыва банковской лицензии с точки зрения теории и практики.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Выявить назначение лицензирования банковской деятельности.
2. Охарактеризовать понятие, признаки и виды банковских лицензий.
3. Исследовать основания и процедуру отзыва банковских лицензий в теоретическом и практическом аспекте.
4. Выявить проблемы и пути совершенствования банковского надзора в России.
Объектом исследования выступают общественные правоотношения, возникающие в связи с отзывов лицензии у банка.
Предметом исследования являются нормы, регулирующие основания и процедуру отзыва банковской лицензии.
При написании работы использовались общенаучные методы (синтез и анализ), частнонаучные методы (комплексный анализ, метод формально-логического толкования).
Нормативной базой для написания работы служили нормы действующего банковского законодательства РФ, в первую очередь, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а также правовые акты Банка России.
Теоретическую основу исследования составили научные труды отечественных авторов в области банковского, финансового и административного права. Среди них работы: Л.И. Абалкина, Д.Г. Алексеева, Н.Ю. Ерпылевой, Л.Г. Ефимовой, С.В. Пыхтина, Е.А. Ровинского, P.O. Халфиной, Н.И. Химичевой, А.М. Экмаляна и других.
Эмпирическую основу исследования составляет судебная практика арбитражных судов.
Структура работы предопределена целью и задачами исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.

Введение 3
Глава 1. Правовая природа лицензирования банковской деятельности 5
1.1. Назначение лицензирования банковской деятельности 5
1.2. Понятие, признаки и виды банковской лицензии 10
Глава 2. Правовые последствия отзыва банковских лицензий на совершение банковских операций 16
2.1. Основания и процедура отзыва банковской лицензии 16
2.2 Вопросы судебной практики отзыва банковской лицензии 28
Глава 3. Проблемы и перспективы банковского надзора 35
3.1. Требования к совершенствованию банковского надзора в России 35
3.2. Основные направления работы с проблемными банками 39
Заключение 48
Список использованной литературы 51

Лицензионный режим банковской деятельности представляет собой систему регулятивного воздействия на вид деятельности, потенциально представляющий угрозу причинения значительного вреда обществу и государству, обуславливающая необходимость для занятия этим видом деятельности получения лицензии и соблюдения в процессе ее осуществления лицензионных требований и условий.
Проведенный анализ признаков и сущности лицензии позволяет сформулировать следующее определение лицензии: лицензия представляет собой официальный документ конкретного содержания, отвечающий требованиям, предусмотренным законодательством, удостоверяющий с соблюдением установленной формы (реквизитов) право лицензиата осуществлять определенный вид деятельности (в рассматриваемом случае – в банковской сфере).
Законодатель предусмотрел различные виды лицензии, среди которых наиболее существенной выступает генеральная лицензия.
Законодатель, подчеркивая важность банковской сферы в деятельности государства, установил требование о получении лицензии как особого разрешения на осуществление конкретного вида деятельности в банковской сфере. Естественно, были предусмотрены основания для отзыва такой лицензии, что фактически означает ликвидацию кредитного учреждения. Все основания для отзыва можно подразделить условно на два типа: первые основания могут быть применены ЦБ РФ для отзыва лицензии, а вторая группа оснований предполагает, что при их наличии ЦБ РФ обязан отозвать лицензию.
Анализ судебной практики относительно отзыва банковской лицензии может свидетельствовать, что отзыв лицензии, как правило, осуществляется при наличии не одного основания, а сразу нескольких. Это свидетельствует о том, что в целом ЦБ РФ не стремится уменьшить количество действующих банков, а применяет такую меру как отзыв лицензии только уже в крайних случаях.
С целью совершенствования банковского надзора необходимо:
принять меры для развития системы риск-ориентированного надзора;
четко определить к каким мерам следует отнести такую меру как отзыв лицензии - к административно-правовым мерам принуждения или к финансово-правовым;
создание условий для формирования условий для эффективной деятельности банковской системы в целом;
повышение открытости информации, имеющейся в каждом конкретном банке и в целом в банковской сфере, не только для ЦБ РФ, но и для других участников банковской сферы, включая вкладчиков банков;
совершенствование методики оценки состояния дел в банках;
функционирование системы ранней диагностики в отношении банков с целью выявления проблемных банков для чего необходимо четко обеспечивать достоверность предоставляемой в ЦБ РФ кредитными организациями информации;
ужесточить требования относительно руководителей банков (филиалов), предусмотреть возможность постоянного контроля над повышением их квалификации, а также исключения возможности коррупционной деятельности;
закрепить возможность отказа ЦБ РФ на немотивированный отказ в случае согласования кандидатуры, если будет иметь место информация, не являющаяся проверенной, но которая может свидетельствовать о недобросовестной коммерческой репутации кандидата, либо будут иметь место основания полагать, что кандидат может быть связан с криминальной сферой;
целесообразно продолжить работу по совершенствованию экономических нормативов, с учетом эффективности их применения, в бухгалтерском учете.

1. Федеральный закон от 08.08.2001 № 129-ФЗ (ред. от 05.05.2014) «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» // Собрание законодательства РФ. – 2001. - № 33 (часть I). Ст. 3431;
2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 05.05.2014) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. – 2002. - № 28. Ст. 2790;
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 05.05.2014) «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ. – 1996. - № 6. Ст. 492.
4. Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ (ред. от 28.12.2013) «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» // Собрание законодательства РФ", 31.07.2006, N 31 (1 ч.), ст. 3448
5. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 05.05.2014) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Собрание законодательства РФ. - № 33 (часть I). Ст. 3418.
6. Федеральный закон от 11.11.2003 № 152-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «Об ипотечных ценных бумагах» // Собрание законодательства РФ. – 2003. - № 46 (ч. 2). Ст. 4448.
7. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ (ред. от 05.05.2014) «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» // Собрание законодательства РФ. – 1999. - № 9. Ст. 1097.
8. Федеральный закон от 27.07.2010 № 224-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. – 2010. - № 31. Ст. 4193.
9. Федеральный закон от 27.10.2008 № 175-ФЗ (ред. от 07.05.2013) «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года» // Собрание законодательства РФ. – 2008. - № 44. Ст. 4981.
10. Указание Банка России от 12.11.2009 № 2332-У (ред. от 28.02.2014) «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» Вестник Банка России. – 2009. - № 75-76.
11. Указание Банка России от 17.09.2009 № 2293-У «О порядке отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при установлении существенной недостоверности отчетных данных» // Вестник Банка России. – 2009. - № 63.
12. Инструкция Банка России от 02.04.2010 № 135-И (ред. от 26.11.2013) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России. - 2010. - №23.
13. Положение о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций (утв. Банком России 10.02.2003 N 215-П) (ред. от 25.10.2013) // Вестник Банка России. - 2003. - №15.
14. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учеб. пособие. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2010. - 929 c.
15. Буркова А. Значение генеральной банковской лицензии для банка // Банковское право. – 2009. - № 5.
16. Банковское дело : учебник / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева [и др.] ; под ред. О. И. Лаврушина. — 10-е изд., перераб. и доп. — М. : КНОРУС, 2013. — 800 с.
17. Ерпылева Н.Ю. Создание, регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций в российском банковском праве // Законодательство и экономика. - 2011. - № 6. С. 5- 17.
18. Ефимова Л.Г. Банковское право. - М.: Статут, 2010. Т. 1: Банковская система Российской Федерации. - 404 с.
19. Тедеев А. А. Банковское право. Учебник. 4-е издание, переработанное и дополненное. - М.: МПСИ; Воронеж: МОДЭК, 2011 - 464 с.
20. Колесникова Т.Н. Понятие и роль норм права в механизме правового регулирования // Государственная власть и местное самоуправление. – 2013. - № 4. С. 7 -13.
21. Эриашвили Н.Д.Банковское право. – М.: Юриспруденция, 2010. – 519 с.
22. Определение Конституционного Суда РФ от 14 декабря 2000 г. №268-О // Вестник Конституционного Суда РФ.- 2001.- №2.
23. Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 05.05.2014 N 09АП-5421/2014, 09АП-5423/2014 по делу N А40-44991/13 // СПС «КонсультантПлюс».
24. Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 25.04.2011 № 09АП-7042/2011 по делу N А40-132756/10-79-850 // СПС «КонсультантПлюс».
25. Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 26.06.2008 N 09АП-6258/2008-АК по делу N А40-63807/07-146-444 // СПС «КонсультантПлюс».